一、填空题（10分）
1风险管理的6个基本要素是：计划和目标的确定；________；________；_______；_______；风险管理决策。
2、保险标的实际现金价值的计算方法为 _______与_______之差。
3、订立保险合同的当事人是指____________、____________。
4、保险合同的条款与内容由保险人事先拟定，投保人对此没有太大的协商余地，只能作出接受或拒绝的选择，这体现了保险合同的____________性。
5、保险人与被保险人或者受益人达成有关赔偿或给付保险金协议后________天内，履行赔偿或者给付保险金的义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行________义务。
6、保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起________内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付________。
7、我国保险公司内部偿付能力管理体系包括______、______、______、______四个方面。
8、保险公司的实际资本是指______与______的差额。
9、根据保险人承担的责任来区分，保险合同可分为______与______。其中______是指保险人的责任以补偿被保险人的实际损失为限，并不超过保险金额。

二、单项选择题（15分）
1、按风险后果的特点分类，风险可分为（ ）
A．人身风险与财产风险 B．纯粹风险与投机风险
C．经济风险与技术风险 D．自然风险与社会风险
2、保险的法律性主要体现在（ ）上
A保险索赔　　B、保险合同　　C、保险监管　　D、保障纠纷
3、不是人为风险因素的是（ ）。
A．“无劲” B．“无助” C．“无能” D．“无知”
4、人身保险合同中的受益人可以由（　　）指定。
A、投保人　B、被保险人　C、保险公司　D、投保人经被保险人同意后 E、被保险人和保险公司协商后
5、在保险合同的条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式时，应采用（　）的方式。
A、法律解释　 B、意图解释　 C、补充解释　 D、解释有利于非起草方
6、我国《保险法》采取（　）的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。
A、被保险人同意　
B、限制家庭成员关系范围
C、限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意　
D、按被保险人与投保人之间存在一定经济联系
7、我国的保险立法采用（　）的形式要求保险人履行告知义务。
A、无限告知　B、询问回答告知　C、明确列明　D、明确说明
8、 规定首期保费和续期保费的最高限额是为了（　）
A．避免保单因为保费缴纳没有严格限制而导致的过早失效
B．避免保单因为保费缴纳没有严格限制而导致的保险金额不足
C．确保保单维持其作为保险产品的地位
D．确保保险公司保费收入的稳定
9、宽限期条款实际上是保险人给予投保人的一种优惠，规定宽限期的目的是避免保险合同的（　）失效。
A．故意　　　B．非故意
C．过期　　　D．不缴保费
10、 按照给付方式分类，年金保险分为（　）。
A、个人年金和最后生存者年金　　　　B、即期年金和延期年金
C、定额年金和变额年金　　　　　　　D、终身年金、最低保证年金和定期生存年金
11、下列哪种情况属于意外伤害（　）。
A、铅中毒　　 B、食物中毒　　 C、中风　　 D、自杀
12、( )不是保险防灾防损的方法。
A、法律方法 B、行政方法 C、技术方法 D、经济方法
13、( )是保险人将其承担的保险业务转移给其他保险人进行分担的保险。
A、再保险 B、共同保险 C、重复保险 D、不足额保险
14．机动车辆损失险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。
A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0
15．保险市场监管的首要目标是（ ）。
A．保护被保险人的利益 B．保护保险人的利益 C．防止欺诈 D．维护保险市场秩序

三、判断题（10分）
1、再保险中把最初承保业务的公司称作分出公司或原保险人，接受分保的公司称作分入公司或再保险人。（ ）
2、保险凭证是一种简化的保险单，但在法律上具有的效力不如保险单。（　）
3、在人身保险中，投保人、被保险人均同意变更受益人的，无须征得保险人的同意。（　）
4、机动车辆保险中，如果保险车辆发生多次部分损失，只要每次事故的车辆损失金额没有超过保险金额，保险人对每次部分损失都负责赔偿。但如果发生一次部分损失，保险车辆的损失金额达到或超过了保险金额，则保险人负责赔偿后，保险责任立即终止。（ ）
5、在采用定值保险方式的财产保险合同中，其保险金额是以约定的保险价值确定的。（ ）
6、我国《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险，也就是各种财产保险的索赔时效为为两年，自被保险人知道保险事故发生之日起计算。（ ）
7、保险营销是保险经营活动中最基本的环节，是保险公司所有活动的先导。（ ）
8、保险营销就是保险销售人员对客户销售保险商品的活动过程。（ ）
9、保险行业自律组织因其特有的横向协调功能而在保险监管中发挥着重要作用。（ ）
10、我国的保险中介机构都必须按注册资本的5%缴存营业保证金，或按保监会的规定投保职业责任保险。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、保险合同除具有一般合同的特征以外，还具有（　）等特征。
A、要式合同　 B、对价有偿合同　 C、最大诚信合同　 D、附和合同　 E、射幸合同
2、下列原则中，不适用于人身保险合同的是（　　　）。
A、保险利益原则　　B、补偿原则　C、最大诚信原则　D、近因原则　E、代位求偿原则
3、 人身保险的保险责任包括（　）。
A．死亡　　　B．伤残
C．疾病　　　D．年老
E．满期
4、普通终身寿险保单条款允许保单变换为（　）。
A．减额保费缴清保单　　　　　B．等额保费缴清保单
C．保费缴清定期寿险单　　　　D．保费缴清的年金保险单
E．保费缴清的两全保险单
5、定期寿险单可按照（　）变换为其他寿险保单。
A．被保险人所达到的年龄　　　B．被保险人投保时的年龄
C．被保险人出险时的年龄　　　D．被保险人退休时的年龄
E．保单规定的终极年龄
6、保险营销管理程序包括（ ）。
A．分析营销机会 B、保险市场调查与预测 C、保险市场细分与目标市场选择
D、制定保险营销策略 E、组织实施和控制营销计划
7、保险营销组合策略中的险种策略包括（ ）。
A．险种组合策略 B．险种生命周期策略 C．分销渠道策略
D．新险种费率 E．新险种开发策略
8、保险市场是保险商品交换关系的总和，其主要特征包括（ ）等。
A．保险市场是直接风险市场 B．保险市场是非即时清结市场
C．保险市场是特殊的期货市场 D．保险市场是竞争的资本市场
E．保险市场是严格监管的市场
9、以下（ ）属于促销策略。
A．保险广告 B．个人销售 C．销售促进 D．银行保险 E．保险宣传
10、定期寿险包括下列（　）几类。
A．每年可更新的定期寿险　　　B．确定年数的定期寿险
C．到退休年龄满期的定期寿险　D．保险金额递减的定期寿险
E．保险金额递增的定期寿险

五、简答题（25分）
1、当保险合同发生争议时，合同双方有哪些处理方式？
2、保险合同一般包括哪些书面形式？
3、简述保险利益的构成条件。
4、简述保险利益的适用时限。
5、试述违反如实告知义务的法律后果。
 

六、论述题与案例分析（20分）
1、新婚不久的张某，在一次交通事故中不幸身故。在悲痛之际，张家因保单还引起了一场婆媳间的纠纷。张某结婚前，母亲田某让儿子买了保额为15万元的一份终身寿险，“受益人”一栏中没有填写具体的受益人，而是“法定”。两年后，张某和相恋多年的女友何某结婚。谁想天有不测风云，张某不幸身故。事后，母亲想起儿子婚前的15万元保额的终身寿险，便向保险公司索赔。其间，儿媳也向保险公司索要保险金，双方都有自己的理由。母亲田某认为，保险是在儿子单身时买的，那时的法定受益人应该是自己，所以应获得全额的赔付；张某的妻子何某则认为，妻子是丈夫的合法继承人，保险的赔付金额理应有自己的份额。双方争执不下，分歧越来越大。请问：保险金应该如何给付？请说明理由。
2、危某系福建省光泽县第一中学学生，2002年8月31日，危某父亲在为危某交缴注册学费的同时，交付了从2002年9月1日起至2003年8月31日止的年度学生团体平安保险费38元。保险公司在收到保险费后，即出具了一张“保险收费凭据”，同时发给《致学生家长的一封信》一份。
2003年8月28日，危某无证驾驶二轮摩托车与一农用车发生碰撞重伤，经抢救治疗，花去费医疗费30万余元。危某父亲根据《致学生家长的一封信》中说明的“每个学生一年只要交纳38元的保险费，每年可得到6.6万元保险保障”的规定，向保险公司要求给付6.6万元赔款。而保险公司拒绝给付保险金，理由是危某无证驾驶机动车，根据光泽第一中学参保的学生团体平安保险条款第四条的规定：“被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具，造成被保险人死亡、残疾的，本公司不负给付保险金责任”。危某遂诉至法院，要求保险公司支付保险金6.6万元。
请问：此案中学平险的第四条是否对危某具有约束力？保险公司是否赔付？为什么？
 

一、填空题
1.风险识别，风险衡量，风险控制，风险融资
2. 重置成本，折旧
3. 投保人，保险人
4. 附合性
5. 10,赔偿或者给付保险金
6. 60天,相应的差额
7. 资产管理、负债管理、资产负债匹配管理,资本管理
8. 认可资产,认可负债
9. 补偿性保险合同,定额保险合同,补偿性保险合同

二、单选题
1．A 2．B 3．B 4．C 5．D 6．C 7．C 8．C 9．B 10．D 11．B 12．B 13．A 14．C 15．A

三、判断题
1.对 2.错 3.对 4.对 5.对 6.错 7.对 8.错 9.对 10.对

四、多选题
1.ABCDE 2.BE 3.ABCDE 4.AC 5.AB 6.ABCDE 7.ABE 8.ABC 9.ABCE 10.ABCDE

五、简答题
1. 当保险合同双方发生争议时，首先应该由双方通过协商解决。双方都做出一定的让步，在共同可以接受的基础上达成和解协议，消除纠纷。如果协商不成，可以向仲裁机关申请调解和仲裁。仲裁以双方达成的仲裁协议为基础，仲裁机构可以是临时性的，也可以是常设的，仲裁人可以由双方自由指定，也可以由专业仲裁机构的仲裁人承担。仲裁一般实行一裁终裁制，仲裁之后不可以向人民法院提起诉讼。换就话说，如果协商不成，要么选择仲裁，要么选择诉讼，我国的诉讼实行二审终审制。
2. 保险合同的书面形式包括：（1）保险协议书，是投保人与保险人经协商一致后共同拟订的书面协议。（2）保险单，是保险人与投保人签订保险合同的正式书面文件，或者可以说是一种格式化的保险协议书。（3）保险凭证，是一种简化的保险单，又称小保单。它是保险人签发的证明已经承保的书面证明。（4）投保单，是投保人申请订立保险合同的书面要约。经保险人承诺后，成为保险合同的一部分。（5）暂保单，其法律效力与正式保单相同。（6）批单，是合同双方当事人就已签订的保险合同进行修改、补充或增删内容的书面凭证。
3. （1）必须是法律认可的利益。保险利益必须是合法的、受法律保护的利益；（2）必须是经济上有价的利益。也就是说投保人的保险利益必须是可以用货币来衡量的，否则就无法实施真正的经济保障和补偿；（3）必须是确定的利益。确定的利益是客观上或事实上已经存在的，或者根据法律、法规或合同的约定在将来可以实现的利益。它包含两个层次，一是现有利益，二是期待利益；（4）保险利益应为具有利害关系的利益。
4. （1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益；（2）在海上货物运输保险中，投保人在投保时可以不具有保险利益，但在保险事故发生时必须具有保险利益；（3）在人身保险中，在合同订立时要求投保人必须具有保险利益，允许有些人寿保险合同在保险有效期内，保险利益发生了变化，保险合同仍然继续有效。
5. 根据我国《保险法》第16条的规定，投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任或者给付保险金的责任，但应当退还保费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
 

六、论述题与案例分析
1、按《保险法》规定：被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。本案中，张某身故时保单上的“受益人”栏是“法定”，这笔保险赔付额应作为被保险人张某遗产留给继承人。
根据《继承法》规定，被保险人遗产先由第一顺序法定继承人继承，没有第一顺序法定继承人情况下，由第二顺序的法定继承人获得。第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
很显然，一个是母亲，一个是妻子，田某和何某都是第一顺序法定继承人，享有同等的继承权。因此，这笔15万元的保险金，双方各得7.5万元。
2．免责条款对危某不产生效力。危某法定代理人在报名注册时缴纳了38元的保险费，保险公司亦出具保险费收据给学生家长，应视为双方间真实意思表示。根据《中华人民共和国合同法》第十五条之规定，“商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。”“致学生家长的一封信”的内容具有商业广告性质，且内容具体明确，符合要约的情形，应视为保险公司发出的一种要约，危某法定代理人缴纳38元保险费，是对保险公司的要约作出承诺。要约一经承诺，合同即告成立。保险公司在与被保险人之间保险合同成立后，就同一事实又与学校签订保险合同，该合同对被保险人不具有约束力。理由是未成年人本应以其父母作为投保人，但是学校未经学生家长同意就以投保人名义代学生订立保险合同的代理行为，属无权代理，事后未经学生家长追认，应认定为无效民事行为。保险公司在“致学生家长的一封信”中并没有“无证驾驶属其责任免赔条款”，也未向危某家长即投保人明确说明保险人责任免除条款。所以依照保险法的规定，保险公司应履行其在“致学生家长的一封信”中的承诺，承担给付6.6万元保险金的赔偿责任。