一、填空题（10分）
1、明示保证包括______和______两种形式。
2、我国《保险法》规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币________元。保险公司的注册资本必须为________。
3、保险公司的经营活动主要可分为保险营销、承保、________、理赔、资金运用和________等几个环节，而其中保险营销最终的目的是为保险公司组织和争取保险业务。
4、费率策略包括______、______、优惠价策略和差异价策略四种。
5、保险市场的主体包括______、______和______。
6、保险理赔的一般程序包括接受损失通知、登记立案和审核保险责任、损失调查、________、赔付保险金、损余处理以及________等一系列工作。
7、保险公司投资的资金基本上由______和______两大部分组成。
8、我国已建立了与国际趋同的、以______为基础的______偿付能力监管框架。
9、各国保险监管机构对保险费率的监管目标包括费率的______、______和______。

二、单项选择题（15分）
1、权利人因义务人不能履行诺言而遭受经济损失的风险是（ ）
A．财产风险 B．人身风险 C．责任风险 D．信用风险
2、属于控制型风险管理技术的有（ ）
A．损失减少与损失避免 B．抑制与自留
C．转移与分散 D．保险与自留
3、在财产保险合同中，保险价值的确定有（　　）等方式。
A、由投保人确定 B、由投保人和保险人约定
C、按保险事故发生时保险标的的实际价值确定　D、按投保时保险标的的实际价值确定
4、按照保险合同订立的一般原则，保险合同有效应具备的条件是（　　 ）。
A、订立保险合同的当事人必须具有法定资格　B、订立保险合同的主体必须合意
C、订立合同内容的客体必须合法 D、投保人已缴付了保费
5、在我国，某投保人将价值100元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万元，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万元，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（　）。
A、40万　20万　20万
B、50万　25万　25万
C、5万　2.5万　2.5万
D、80　万　10万　10万
6、保险标的的危险程度增加，被保险人未按合同约定通知保险人的，由于危险增加引起的保险事故的，保险人（　）。
A、应承担全部赔偿责任
B、应承担部分赔偿责任
C、不承担赔偿责任
D、视情况而定
7、 投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力（　）
A．中止　　　B．终止
C．到期　　　D．失效
8、人身意外伤害保险基本险属于（　）保险。
A、不定值　　 B、定值　　 C、定额给付性　　 D、补偿性
9、分保接受人将其接受的再保险业务再分保出去，称为( )。
A、互惠分保 B、转分保 C、临时分保 D、预约分保
10、比例再保险是以( )为基础计算其分保责任限额。
A、保险金额 B、责任限额 C、赔款金额 D、保险费
11、以赔款金额为基础计算分保责任限额的是( )。
A、比例再保险 B、溢额再保险 C、非比例再保险 D、预约再保险
12、再保险合同的性质为( )。
A、补偿性 B、给付性 C、临时性 D、定值性
13、最为严格的保险监管方式是（ ）管理。
A．公示管理 B．规范管理 C．实体管理 D．准则管理
14、目前我国保险监督管理的主体是（ ）。
A．财政部 B．中国保险监督管理委员会
C．中国人民银行 D．中国银行监督管理委员会
15、精算控制循环是
A、一个封闭的内部控制循环　　　　B、一个完全随机变化的开放循环
C、一个精算师完全控制的循环　　　D、是在外部环境和精算师影响下的内部控制循环

三、判断题（10分）
1、无论是社会保险还是商业保险，保险关系的建立都是以保险合同的形式体现的。（ ）
2、在采用定值保险方式的财产保险合同中，其保险金额是以约定的保险价值确定的。（　）
3、机动车辆保险中的车辆损失险的保险责任归为三类，即：意外事故、自然灾害和施救及保护费用。（ ）
4、机动车辆保险中的第三者责任险承保被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的赔偿责任。（ ）
5、机动车辆保险中的车辆损失险属于不定值保险。（ ）
6、差异性营销战略针对性强，有利于提高保险市场占有率，并且其营销成本较低。（ ）
7、新险种开发的外延型途径就是因可保风险的不断细化和充实，保险人通过调整险种结构而衍生出许多新险种，包括原有险种的改造和新险种的推出。（ ）
8、目前我国保险公司资产价值的认定遵循“历史成本”原则，而非公允价值原则。（ ）
9、我国《保险公估机构监管规定》规定：保险公估机构的组织形式只能是有限责任公司或股份有限公司。（ ）
10、一般如社会保险、政治风险保险、犯罪保险、罢工保险以及一些私营保险公司不愿承保的巨灾保险如地震保险、洪水保险等往往都是由国营保险组织来经营的。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、保险的基本职能是（ ）
A、 分摊损失
B、 合同行为
C、 社会保障
D、 经济补偿
E．带有一定的储蓄行为
2、在下列保险合同中，采用定值保险方式的是（　）。
A、人身保险合同 B、货物运输保险合同 C、船舶保险合同 D、机动车辆保险合同
3、　最大诚信原则的具体内容是指（　　　）
A、告知　　B、保证　　C、保密　　D、委付　　E、自动弃权与禁止反言
4、下列哪些是可转换条款给与投保人的权利（　）。
A．投保人将定期寿险保单转换为终身寿险
B．投保人将定期寿险保单转换为两全保险
C．投保人将定期寿险保单转换为分红寿险
D．投保人将定期寿险保单转换为万能寿险
E．投保人将定期寿险保单转换为投资连接保险
5、减额定期寿险险种主要有（　）。
A．抵押贷款偿还保险　　　　　B．信用人寿保险
C．家庭收入保险　　　　　　　D．汽车消费贷款保证保险
E．个人抵押住房综合保险
6、 普通终身寿险保单条款允许保单变换为（　）。
A．减额保费缴清保单　　　　　B．等额保费缴清保单
C．保费缴清定期寿险单　　　　D．保费缴清的年金保险单 E．保费缴清的两全保险单
7、保险公司的承保程序包括（ ）。
A．制定承保方针 B．获取承保信息 C．审查核保 D．承保决策 E．续保
8、保险承保人员通过收集有关的信息资料，做出承保决策。这些承保决策包括（ ）。
A．承保选择 B．正常承保 C．附条件承保 D．控制承保 E．拒绝承保
9、事后承保选择是保险人对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择，具体表现为（ ）。
A．期满后不再续保 Ｂ．保险人发现投保人隐瞒事实，解除保险合同
Ｃ．投保人解除保险合同 Ｄ．协议注销合同 Ｅ．合同内容发生变更未办理批改手续
10、下列有关相互保险公司的表述正确的是（ ）。
A．投保人既是公司的所有者，又是客户
B、相互保险公司的成员直接参与公司的经营管理
C、相互保险公司与股份保险公司的区别正逐渐缩小
D、相互保险公司是一种盈利性组织
E、相互保险公司一些西方国家的寿险业中占有重要的地位

五、简答题（25分）

1、简述保险合同的特征
2、简述导致合同终止的主要原因。
3、代位追偿和委付的主要区别有哪些？
4、重复保险分摊方式有哪几种？
5、简述保险利益的适用时限。
 

六、论述题与案例分析（20分）
1、何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡。何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，遂向法院提起诉讼。问：
（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？　
（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？
2、危某系福建省光泽县第一中学学生，2002年8月31日，危某父亲在为危某交缴注册学费的同时，交付了从2002年9月1日起至2003年8月31日止的年度学生团体平安保险费38元。保险公司在收到保险费后，即出具了一张“保险收费凭据”，同时发给《致学生家长的一封信》一份。
2003年8月28日，危某无证驾驶二轮摩托车与一农用车发生碰撞重伤，经抢救治疗，花去费医疗费30万余元。危某父亲根据《致学生家长的一封信》中说明的“每个学生一年只要交纳38元的保险费，每年可得到6.6万元保险保障”的规定，向保险公司要求给付6.6万元赔款。而保险公司拒绝给付保险金，理由是危某无证驾驶机动车，根据光泽第一中学参保的学生团体平安保险条款第四条的规定：“被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具，造成被保险人死亡、残疾的，本公司不负给付保险金责任”。危某遂诉至法院，要求保险公司支付保险金6.6万元。
请问：此案中学平险的第四条是否对危某具有约束力？保险公司是否赔付？为什么？
 

一、填空
1.确认保证，承诺保证
2.2亿，实缴货币资本
3.防灾防损、再保险
4.低价策略、高价策略
5.险供给方、保险需求方，保险中介方
6.估算损失金额、代位追偿
7.自有资金，负债资金
8.风险，动态
9.充足性、合理性，公平性

二、单选
1.D 2.A 3.A 4.D 5.A 6.C 7.A 8.C 9.B 10.A 11.C 12.A 13.C 14.D 15.D

三、判断题
1.错 2.对 3.错 4.对 5.对 6.错 7.对 8.错 9.错 10.对

四、多选题
1.AD 2.BC 3.ABE 4.AB 5.ACE 6.AC 7.ABCDE 8.BCE 9.ABD 10. ACE

五、简答题
1、保险合同是对价有偿合同；保险合同是射幸合同；保险合同是最大诚信合同；保险合同是属人的合同；保险合同是附合合同。
2、导致保险合同终止的原因主要有两大类：解除终止和自然终止。而在解除终止中重要有两种形式：法定解除和协议解除。我国保险法对保险合同的解除权有如下的规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。协议解除又称约定解除。自然终止的情形主要有：（1）期满终止；（2）履约终止；（3）财产保险合同因保险标的灭失而终止；（4）人身保险合同因被保险人的死亡而终止；（5）财产保险合同因保险公司的撤销、破产、解散而终止。
3、（1）代位追偿属于权利代位，而委付属于物上代位；（2）在代位追偿中，在保险人支付保险赔款后，就自动获得向责任方进行追偿的权利；而委付是以发生推定全损为前提，并且需要办理委付手续并经过保险人的同意，也就是说委付的成立是有条件的；（3）在代位追偿中，标的的所有权并不发生转移；保险人是以被保险人的名义进行追偿；在委付中，保险人按照推定全损赔偿后就获得标的的所有权；（4）在代位追偿中，保险人只享有权利，不承担义务；而在委付中，保险人不但享有权利，而且还要承担义务。
4、（1） 比例责任分摊方式。比例责任分摊方式是以各保险人所承保的保险金额为基础来计算分摊责任的方式，即按各保险人所承保的保险金额与各保险人所承保的保险金额总和的比例来分摊损失赔偿责任的方式。
（2）限额责任分摊方式。限额责任分摊方式是以各保险人在保险事故损失中的赔偿限额为基础来计算分摊责任的方式，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负责赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例分摊责任的方式。
（3）顺序责任分摊方式。顺序责任分摊方式是以各保险人签发保险单的时间顺序为基础来计算分摊责任的方式。
5、（1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益；（2）在海上货物运输保险中，投保人在投保时可以不具有保险利益，但在保险事故发生时必须具有保险利益；（3）在人身保险中，在合同订立时要求投保人必须具有保险利益，允许有些人寿保险合同在保险有效期内，保险利益发生了变化，保险合同仍然继续有效。

六、论述题
1、何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。根据我国《保险法》第31条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除此之外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。由于在当时我国的婚姻法不承认事实婚姻，因此何、林之间不能构成法律上的夫妻关系，而且由于何某投保时，林某不知情并且事后没有表示同意，故何、林之间不具有上述规定的情形之一。从《保险法》的规定看，只能认定何某对林某不具有保险利益，何某为林某投保的人寿保险合同无效。由于何某为林某投保的人寿保险合同无效，故保险公司不承担给付保险金的责任。

2、免责条款对危某不产生效力。危某法定代理人在报名注册时缴纳了38元的保险费，保险公司亦出具保险费收据给学生家长，应视为双方间真实意思表示。根据《中华人民共和国合同法》第十五条之规定，“商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。”“致学生家长的一封信”的内容具有商业广告性质，且内容具体明确，符合要约的情形，应视为保险公司发出的一种要约，危某法定代理人缴纳38元保险费，是对保险公司的要约作出承诺。要约一经承诺，合同即告成立。保险公司在与被保险人之间保险合同成立后，就同一事实又与学校签订保险合同，该合同对被保险人不具有约束力。理由是未成年人本应以其父母作为投保人，但是学校未经学生家长同意就以投保人名义代学生订立保险合同的代理行为，属无权代理，事后未经学生家长追认，应认定为无效民事行为。保险公司在“致学生家长的一封信”中并没有“无证驾驶属其责任免赔条款”，也未向危某家长即投保人明确说明保险人责任免除条款。所以依照保险法的规定，保险公司应履行其在“致学生家长的一封信”中的承诺，承担给付6.6万元保险金的赔偿责任。