一、填空题（10分）
1、主观风险是由______和______引起的不确定性。
2、保险合同的客体是_____________，其载体是____________。
3、保险营销策略主要有险种策略、________、分销策略和________。
4、衡量一国保险市场发展程度的四个指标是______、______、______和______。
5、我国保险专业代理机构的业务范围包括______、______、______和中国保监会批准的其他业务。
6、保险营销管理程序包括______、保险市场调查与预测、保险市场细分和目标市场选择、制定保险营销策略组合、制定市场营销计划和______六个方面。
7、保险人按其设立性质的不同，可以分为_____和______。
8、再保险的安排方式包括______、______、______三种。

二、单项选择题（15分）
1、疾病属于（ ）。
A．投机风险 B．纯粹风险 C．经济风险 D．社会风险
2、根据《保险法》规定，在下列保险合同中，投保人不得解除的是（　）。
A、财产保险合同____________B、运输工具航程保险合同
C、机动车辆第三者责任险合同　 D、人寿保险合同
3、（ ）是保险基本原则中最基础的原则，它是保险合同有效的前提条件。
A、最大诚信原则 B、保险利益原则 C、损失补偿原则 D、近因原则
4、普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（　）。
A、住院医疗费用　　　　 B、手术医疗费用
C、门诊医疗费用　　　　 D、各种医疗费用
5、保险经营中的保险防灾有多种方法，通过制定保险条款和保险责任等方法来进行防灾的做法属于（ ）。
A．法律方法范畴 B．经济方法范畴
C．技术方法范畴 D．行政方法范畴
6、下列属于基本医疗费用保险的是（　）。
A、长期护理保险　　　　 B、牙科费用保险
C、外科手术费用保险　　　　 D、癌症保险
7、有一份成数再保险合同，合同规定的每一危险单位最高限额为5000万元，自留比例为40%。现有一保额为6000万元的保险合同，如果原保险人无其它再保险安排，则原保险人与再保险人实际承担的责任分别为（ ）。
A．2000万元和3000万元 B．2000万元和4000万元
C．2400万元和3600万元 D．3000万元和3000万元
8、在溢额分保方式中．分入公司收取分保费、分摊分保赔款和分保费用等的依据是（ ）。
A．分出公司自留额占分人公司接受额的比例
B．分出公司自留额占全部保险金额的比例
C．分入公司接受额占分出公司自留额的比例
D．分入公司接受额占全部保险金额的比例
9、我国保险市场目前的市场模式是（ ）。
A．完全竞争 B．完全垄断 C．寡头垄断 D．垄断竞争
10、当原保险合同发生保险事故时，再保险人就按再保险合同规定对原保险人所支付的赔款或保险金进行分摊。这表明再保险合同属于（ ）。
A．给付性合同 B．定额性合同
C．补偿性合同 D．定量性合同
11、精算现值是指（ ）。
A、现金流的现值　　　　　B、现金流的现值的期望值
C、就是趸缴纯保费　　　　D、就是贴现值
12．保险需求对其多种影响因素变动的反应程度被称为（ ）。
A．保险需求弹性 B．保险需求边际
C．保险需求系数 D．保险需求变动
13.交强险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。
A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0
14.下列关于被保险人发出损失通知的方式的说法正确的是( )。
A、可以是口头的，也可以采取函电等其他方式，但随后应及时补发正式的书面通知
B、可以是口头的，不必补发正式的书面通知 C、必须是书面通知形式
D、可在任何时间以任何方式通知保险公司
15、商业保险公司的注册资本金和公积金通常称为( )。
A、外来资本金 B、自有资本金 C、责任准备金 D、赔偿准备金

三、判断题（10分）
1、保险的分摊损失是建立在灾害事故发生的偶然性和必然性这对矛盾基础上的。（ ）
2、复保险合同是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同。（ ）
3、保险合同全部都是自愿订立。（ ）
4、保险人也要履行说明义务。我国为了更好地保护被保险人的利益，要求保险人做到向投保人明确列明保险的主要条款和责任免除内容。（　）
5、投保人或被保险人违反保证条款，其行为只要未给保险人造成伤害，保险人则无权解除保险合同，并仍须承担赔偿或给付保险金的责任。（　）
6、当被保险人发生医疗费用支出后，如果保险人按照保险合同规定支付了医疗费用，那么保险人有权代替被保险人向第三方追偿。（　）
7、被保险人在责任期限内发生属于保险责任范围的医疗费用，由保险人赔付。（　）
8、投资型寿险业务的保险投资更注重收益性原则。（ ）
9、保险投资的合法性原则不仅意味着保险投资需要遵守一般企业投资所需遵守的法律法规，更要遵守保险法律法规的要求。（ ）
10、保险供给弹性相对于其他行业更大。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、保险营销管理程序包括（ ）。
A．分析营销机会 B、保险市场调查与预测 C、保险市场细分与目标市场选择
D、制定保险营销策略 E、组织实施和控制营销计划
2、下列属于政策保险的业务有（ ）。
A、农业保险
B、商业保险
C、海上保险
D、进出口信用保险
3、保险的宏观作用表现为（ ）。
A、有利于保障社会再生产的正常进行和国民经济持续稳定地发展
B、有利于安定人民生活
C、有利于科学技术的推广应用
D、有利于企业及时恢复生产经营
4、以下（ ）属于促销策略。
A．保险广告 B．个人销售 C．销售促进 D．银行保险 E．保险宣传
5、保险合同有效的条件包括（ ）。
A、订立保险合同的主体必须合意 B、订立保险合同的客体必须合法 C、 订立保险合同的当事人必须具有法定资格 D、订立保险合同的形式必须合法 E、已缴付保费
6、保险合同自然终止有以下几种形式（ ）。
A、期满终止 B、履约终止 C、财产保险合同因保险标的灭失而终止 D、人身保险合同因被保险人的死亡而终止 E、财产保险合同因保险公司的撤销、破产、解散而终止。
7、下列有关损失补偿原则的说法正确的是 （ ） 。
A、补偿是对保险责任范围内的损失进行补偿
B、补偿以实际损失为限
C、补偿以保险金额为限
D、补偿以保险利益为限
E、被保险人不能从保险补偿中额外获利
8、 重大疾病需要满足的条件是（　）。
A、属于科学上疑难杂症的范畴　　　B、需支付高昂的医疗费用
C、影响被保险人生活质量　　　　　D、危及被保险人生命
9、 健康保险中的残疾收入保险是提供被保险人（　）后不能继续正常工作时所发生的收入损失的补偿保险。
A、因外来伤害所致残疾　　　 B、因疾病所致残疾
C、因违反安全规则所致残疾　　D、因先天存在的器官性能上的残缺不全
10、影响保险需求的主要因素包括（ ）。
A．风险状况 B．保险费率 C．消费者的收入水平
D．互补品和替代品的价格 E．人口状况

五、简答题（25分）
1、简述保险公司进入目标市场的策略种类。
2、简述保险营销渠道的种类及其选择。
3、自留风险有哪些筹资措施？
4、 简述给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险。
5、 再保险的业务种类有哪些？两者最大的区别是什么？

六、论述题与案例分析（20分）
1、2003年12月23日晚，位于重庆市开县境内的罗家16H天然气井在起钻过程中发生井喷失控，大量含有高浓度硫化氢的天然气喷出并扩散，造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，65000名当地居民被紧急疏散。
2003年12月30日，中国保监会在其网站上表示，中国的保险公司将为事故造成的人身及财产损失，支付约4亿元人民币的赔偿金，其中包括2.3亿元的财产损失赔偿和1.7亿元的人身伤亡和医疗开支赔偿。中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。
通过案例，回答下列问题：
⑴案例中的事故从损害对象角度上看涉及了哪些风险？请分别举例说明。
⑵中石油应该如何对上述风险进行管理？从中石油的赔偿数字看，有哪个方面做得不够？
2、分析保险派生职能

一、填空题
1、精神，心理状态
2、保险商品 各类投保人
3、费率策略、促销策略
4、保费收入总额、保险密度、保险深度和寿险与非寿险保费的对比。
5、代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔
6、分析保险市场营销机会、组织实施和控制营销计划
7、政策性保险人和商业性保险人
8、临时再保险、合约再保险、预约再保险

二、单选题
1 B 2 C 3 B 4 B 5 C 6 C 7 A 8 B 9 D 10 C 11 B 12 A 13 D 14 A 15 B

三、判断题
对 对 错 对 错 对 对 错 对 对

四、多选题
1 ABCDE 2 AD 3 ABCD 4 ABC 5 ABCE 6 ABCDE 7 ABCE 8 ABD 9 AB 10 ABCDE

五、简答题
1、（1）无差异性营销战略。无差异性营销战略也称整体市场战略，即以整个保险市场为目标市场，只求满足大多数保险消费者的共同需求，而不考虑他们对保险需求的差异性，以同一条款、同一费率和同一营销方式向所有的消费者推销一种保险。
（2）差异性营销战略。即在市场细分的基础上，确定了多个目标市场，针对每个目标市场，分别设计不同的险种和营销方案，根据保险消费者需求的差异性来捕捉营销机会。这种营销战略的针对性更强，有利于扩大保险销售量，提高市场占有率。适用于新的保险公司和规模较小的保险公司，不断开拓新的保险商品和使用新的营销战略。但其营销成本较高。
（3）集中性营销战略。也称密集性营销，即选择一个或几个细分市场作为目标，制订一套营销方案，集中力量争取在这些目标市场上占有较大份额，而不是在整体市场上占有较大份额。这种战略更能深入特定的细分市场，实行专业化经营，充分满足特定细分市场的需求。它适用于资源有限、实力不强的小型保险公司，使其能集中有限的力量，迅速占领市场，提高保险商品的知名度和市场占有率。
2、传统的保险营销渠道可分为直接营销渠道和间接营销渠道，其中间接营销渠道又包括代理制营销和经纪制营销。
（1）直接营销渠道，亦称直销制，是指能使保险公司和保险购买者彼此进行直接交易的分销渠道。采用直接营销渠道的保险公司运用多种不同方法接近准客户，包括：直接邮件、印刷及媒体活动；电话营销，即直接打电话给潜在客户或为潜在客户提供向公司免费咨询的机会；网络营销，即通过互联网和其它在线服务与潜在客户联系；传真营销，包括利用传播技术来传递促销信息或者使用传真查询服务系统，它能使客户通过语音电话索取以传真发送的产品信息；无人售货中心和零售亭；交互式电视。对直销方式感兴趣的消费者通过电话、邮件、传真或互联网与保险公司取得联系，通过电话或邮寄或传真的投保单来申请投保。采用这一营销方式的大多数保险公司也为客户提供免费电话，该电话或者接往客户服务代表，由他们回答问题，或者接往公司领薪业务员，由他们进行需求分析或为进入决策阶段的客户提供帮助。
（2）间接营销渠道，是指保险公司通过自销体系以及保险代理人和保险经纪人等中介机构销售保险商品的方法。自销是指保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险产品的销售和服务。这种方式适合于实力雄厚、分支机构健全的保险公司。在保险市场不健全的时期，保险公司大都采用自销制进行保险营销。但随着保险市场的发展，保险公司仅仅依靠自己的业务人员和分支机构进行保险营销都是远远不够的，同时也是不经济的。因此，在现代保险市场上，保险公司在依靠自身的业务人员进行自销的同时，还要广泛地利用保险中介人进行间接营销。
保险代理人与保险代理制度。保险代理人是从事保险代理活动的人，保险代理制度是代理保险公司招揽和经营保险业务的一种制度。
保险经纪人与保险经纪制度。保险经纪人是代表投保人或被保险人的利益参与保险活动的人；保险经纪人制度是指保险人依靠保险经纪人争取保险业务，推销保单的一种营销方式。
（3）保险公司在选择营销渠道时需要考虑的最重要的因素，包括目标市场中消费者的特征、所销售保险产品的类型、所运作的营销环境、保险公司自身特征等以及保险公司对分销渠道的控制程度等因素。
一般而言，直接营销渠道适合于新成立的、规模较小的保险公司。间接营销渠道一般适合于规模较大、市场占有份额较高、营销控制能力较强的保险公司。一般对于财产保险公司，宜采用直接营销渠道，以便于保险公司减少营销成本，并加强承保控制；对于人寿保险公司而言，宜采用代理制，以便于保险公司争取更多的客户，从而不断扩大市场占有率，增强企业的竞争力。
3、．⑴现收现付。指将损失摊入当期营业费用，用当期收入来弥补。当弥补损失不会对企业的损益状况产生较大影响时，才适合采用这一方式。
⑵非基金制的准备金。指企业为了弥补损失而专门设立的会计账户。
⑶专用基金。企业每年从现金流量中提取一笔资金累积起来作为准备金，以应付将来可能遭受的损失。
⑷借入资金。企业可以通过两种方式借入资金：在损失发生前与贷款人达成协议，即在损失发生后，只要企业提出贷款要求，贷款人就要提供必要的资金；在损失发生后借入资金来弥补损失。
⑸专业自保公司。
4、给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险有以下3种：
⑴人身风险。它包括未老身故、老年、疾病、失业或待业。
⑵财产风险。与财产风险相联系的损失有直接损失、间接损失和额外的费用开支。
⑶责任风险。按照法律规定，如果一个人的过失行为造成他人伤亡和财产损失，过失人必须负有法律上的损害赔偿责任。
5、按照责任限额计算的基础不同来分类，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。非比例再保险是以赔款金额为基础来确定分出公司自负责任和分入公司分保责任的再保险方式。

六、论述题/案例分析题
1、⑴案例中涉及了财产风险，人身风险和责任风险。
井喷会造成天然气井的损坏，产生的冲击波还会造成周围建筑物的损坏，这些属于财产风险。
井喷事故造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，这些人身伤亡和医疗开支属于人身风险。
对于中石油来说，井喷事故造成的周边群众的人身伤亡和财产损失属于责任风险。
⑵由于天然气井所面临的都是重大风险，损失发生的概率低，但是可能的赔偿金额很高，所以中石油应该采用购买商业保险的方式来对这些风险进行管理。不仅要对财产风险进行保险保障，更要注重对责任风险的控制。
同时中石油又是大型企业，资金雄厚，也可以采取一些适当的自留风险方式，比如风险准备基金，在商业保险中提高自留额的比例。
中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。从中可见中石油在对责任风险的控制上做得不好，其中主要是对公众责任风险的控制，这也是目前我国企业普遍存在的一个问题。
2、保险的派生职能是在保险固有的基本职能的基础上，随着社会生产力的发展和保险分配关系的发展而产生的。保险的派生职能有防灾防损职能、投资职能和社会管理职能。
1）风险管理职能
保险企业作为集合与分散风险的专业管理机构，其自身的特点决定了在业务经营过程中所面临的风险远远大于其它企业。从自身经营的稳定出发，风险管理成了保险的一个重要的派生职能。许多保险公司非常重视风险管理，设置了风险管理专职部门或机构，专门从事风险评估、损失控制、事故调查、灾损分析和防灾培训等工作。
2）投资职能
保险费收取与保险金赔付之间存在的时间差和数量差，为保险投资提供了可能。为了保证将来保险金的赔付和增强保险公司的偿付能力，保险公司必须对保险资金进行投资运用并保证保险资金的保值与增值。因此保险投资是保险公司又一重要的派生职能。随着保险承保能力日趋过剩，保险竞争日益加剧以及资本市场的不断完善，保险投资不仅是推动保险业前进的车轮，也是弥补承保业务亏损，维持保险业继续经营的生命线。
3）社会管理职能
保险的社会管理职能不同于国家对社会的直接管理，它是通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。保险的社会管理职能是在保险业逐步发展成熟并在社会发展中的地位不断提高之后衍生出来的一项职能。保险的社会管理职能具体体现在社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理四个方面。