一．填空题（10分）
1．在风险管理中较为普遍使用的非保险转移风险的方式有_______和_______。
2．风险管理不同于保险管理，风险管理是一门_______科学，是一种_______管理职能。
3．风险管理的目标分为_______和_______。
4．保险的要素是进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素包括____________、____________、____________、____________和____________。
5．保险合同的解释原则一般可分为____________、____________和____________。
6．近因是导致损失或灭失的______．______的原因。
7．保险公司的间接营销渠道包括________和______两种。
8．保险核保的内容包括______和______两个方面。
二．单项选择题（15分）
1．下列哪一项不是损失控制措施？（ ）
A．避免风险 B．损失减少
C．损失预防 D．转移风险
2．下列哪一项是企业自担风险的形式？（ ）
A．责任保险 B．劳工保险
C．汽车保险 D．免赔额
3．保险的法律性主要体现在（ ）上
A．保险索赔 B．保险合同 C．保险监管 D．保障纠纷
4.由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式是（ ）
A．重复保险 B．团体保险 C．社会保险 D．互助保险
5．以保险标的价值或金额为标准划分，保险合同可以分为（ ）。
A．定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。
B．足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。
C．定额保险合同、足额保险合同和不足额保险合同。
D．定额保险合同、足额保险合同和超额保险合同。
6．在我国，某投保人将价值100元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万元，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万元，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（ ）。
A．40万 20万 20万
B．50万 25万 25万
C．5万 2.5万 2.5万
D．80 万 10万 10万
7．保险利益从根本上说是一种（ ）。
A．经济利益 B．物质利益 C．精神利益 D．财产利益
8．精算现值是指（ ）。
A．现金流的现值 B．现金流的现值的期望值
C．就是趸缴纯保费 D．就是贴现值
9．积累函数的倒数是（ ）。
A．贴现函数 B．贴现因子
C．贴现值 D．积累金额函数
10．我国保险市场目前的市场模式是（ ）。
A．完全竞争 B．完全垄断 C．寡头垄断 D．垄断竞争
11．市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系称为（ ）。
A．保险市场制度 B．保险市场规律
C．保险市场模式 D．保险市场机制
12．选择一个或几个细分市场作为目标，制订一套营销方案，集中力量争取在这些目标市场上占有较大份额，而不是在整体市场上占有较大份额，这种目标市场战略称为（ ）。
A．无差异性营销战略 B．差异性营销战略
C．集中性营销战略 D．整体市场营销战略
13．保险公司有时会以同一条款、同一费率和同一营销方式向所有的消费者推销一种保险，即采取无差异性营销战略。通常情况下（ ）的销售就适合这种战略方式。
A．洪水保险 B．地震保险 C ．机动车辆第三者责任险 D．机动车辆损失险
14．保险公司的利润来源有（ ）。
A．承保利润 B．投资利润
C．承保和投资利润 D．利差、死差和费差收益
15．要成为一名合格的精算师，只需要 （ ）。
A．通过精算职业组织举行的职业资格考试来获得精算师资格
B．在大学取得相应的学位
C．应该具有职业道德、专业素质和沟通能力等三项基本素质
D．上面三项都不够
三．判断题（10分）
1．补偿损失职能主要是就责任保险和人身保险而言。 （ ）
2．保险公司在防灾防损部门投资能给自己带来经济效益。 （ ）
3．共同保险是保险人与被保险人共同分担损失的保险形式。（ ）
4．在采用定值保险方式的财产保险合同中，其保险金额是以约定的保险价值确定的。（ ）
5．保险标的是保险合同的客体。（ ）
6．无民事行为能力人和限制民事行为能力人都可以作为人身保险合同的被保险人。（ ）
7．受益人无须对被保险人的生命和身体具有保险利益，便可享有受益权。（ ）
8．以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益
外，还须征得被保险人同意。（ ）
9．为了刺激投保人大量投保、长期投保，保险公司经常采用统保优惠价、续保优惠价、趸缴保费优惠价等优惠价策略。（ ）
10．利用保险代理人和保险经纪人销售保险业务的方式属于保险的直接营销渠道。（ ）
四．多项选择题（20分）
1．风险管理是应用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动。企业的活动一般包括（ ）。
A．技术活动 B．商业活动
C．财务活动 D．安全活动 E．管理活动
2．风险管理的程序中包括编制风险管理方针书，方针书的主要内容包括（ ）。
A．风险管理及其对企业重要性的一般说明
B．风险管理部门在企业组织机构中的地位
C．报告制度 D．风险管理人员的职权和职责
E．风险控制和风险筹资方案以及决策的规则
3．保险的基本职能是（ ）
A、 分摊损失 B、 合同行为
C、 社会保障 D、 经济补偿
E．带有一定的储蓄行为
4．按风险管理对象分类，保险可分为（ ）
A、 财产保险 B、 责任保险
C、 人身保险 D、 自愿保险
E．信用保险
5．在寿险中，当被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金应作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（ ）
A．没有指定受益人的 B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D．存在多个受益人
6．最大诚信原则的具体内容是指（ ）
A．告知 B．保证 C．保密 D．委付 E．自动弃权与禁止反言
7．下列有关损失补偿原则的说法正确的是 （ ）
A．补偿是对保险责任范围内的损失进行补偿
B．补偿以实际损失为限 C．补偿以保险金额为限
D．补偿以保险利益为限 E．被保险人不能从保险补偿中额外获利
8．按照我国保险法的规定，设立保险公司应具备的基本条件包括（ ）。
A．有设立保险公司的申请 B．有符合本法规定的注册资本
C．有健全的组织机构和管理制度
D．有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程
E、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施
9．我国对保险公司的偿付能力实施分类监管，将保险公司分为（ ）。
A．不足Ⅰ公司类公司 B．不足Ⅱ类公司 C．充足Ⅱ类公司
D．不足类 E．充足Ⅰ类公司
10．根据我国《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构的业务范围包括（ ）。
A．协助被保险人或受益人进行索赔
B．为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续
C．保险标的承保前的检验、估价及风险评估
D．为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务
E．再保险经纪业务
五．简答题（25分）
1．简述风险管理计划的主要内容。
2．从经济和法律的角度解释保险的含义
3．定值保险合同与不定值保险合同的区别是什么？
4．简述保险利益的适用时限。
5．简述健康保险与人身意外伤害保险的区别？
六．计算题（20分）
1．2003年12月23日晚，位于重庆市开县境内的罗家16H天然气井在起钻过程中发生井喷失控，大量含有高浓度硫化氢的天然气喷出并扩散，造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，65000名当地居民被紧急疏散。
2003年12月30日，中国保监会在其网站上表示，中国的保险公司将为事故造成的人身及财产损失，支付约4亿元人民币的赔偿金，其中包括2.3亿元的财产损失赔偿和1.7亿元的人身伤亡和医疗开支赔偿。中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。
通过案例，回答下列问题：
⑴案例中的事故从损害对象角度上看涉及了哪些风险？请分别举例说明。
⑵中石油应该如何对上述风险进行管理？从中石油的赔偿数字看，有哪个方面做得不够？
2.王某将其所有的房屋及室内财产向保险公司投保家庭财产保险，投保时房屋的价值为80万，保险金额也为80万；室内财产的价值为15万，保额为10万，在保险有效期，不幸发生大火，房屋损失40万，室内财产损失为5万，而出险时房屋和室内财产的市价分别为100万和18万，问保险公司应如何赔付？
一、填空题
1. 融资形式下的合同转移，风险证券化
2. 管理，全面
3. 损前目标，损后目标
4. 可保风险的存在，大量同质风险的集合与分散，保险费率的厘定，保险基金的建立，保险合同的订立
5. 文义解释原则，意图解释原则，解释有利于非起草方
6. 最直接，最有效
7. 代理制营销，经纪制营销
8. 承保选择，承保控制
二、单项选择题
1.D 2.D 3.B 4.D 5.A 6.A 7.A 8.D 9.A 10.C 11.D 12.C 13.C 14.D 15.D
三、判断题
1.错 2.对 3.对 4.对 5.错 6.对 7.对 8.错 9.对 10.错
四、多项选择题
1.ABCDE 2.ABCDE 3.AD 4.ABCE 5.ABC 6.ABE 7.ABCDE 8.ABCDE 9.CDE 10.ABCDE
五、简答题
1. 风险管理计划的主要内容除了风险管理目标以外还有以下内容：⑴确定风险管理人员的职责；⑵确定风险管理部门的内部组织结构；⑶风险管理部门与其他部门进行合作；⑷风险管理计划的控制；⑸编制风险管理方针书。
2. 从经济角度上来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。由于保险组织集中了大量同质的风险，所以能借助大数法则来正确预见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。从法律意义上来讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排，同意赔偿损失的一方是保险人，被赔偿损失的另一方是被保险人。保险合同主要是保险单，被保险人通过购买保险单把损失风险转移给保险人。
3. 根据合同中是否载明保险标的的保险价值而区别的。在合同中是否载明保险标的的保险价值，会影响被保险人的保障程度。定值合同是指合同双方事先确定保险标的的保险价值，并载明在合同中。由于保险标的的保险价值已由双方约定，所以投保人投保的保险金额一般与保险价值一致。倘若保险标的发生损失，保险人在保险金额范围内按照保险金额和损失程度赔偿。不定值合同是指在合同中不载明保险标的的保险价值，只载明保险金额作为赔偿的最高限额。倘若保险标的发生损失，保险人在保险金额范围内按照保险保障程度和实际损失金额予以赔偿。当保险金额低于保险标的发生时的完好市场价值时，则视为不足额保险。当保险金额高于保险标的发生损失时的完好市场价值时，则视为超额保险，超额部分无效。
4.（1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益；（2）在海上货物运输保险中，投保人在投保时可以不具有保险利益，但在保险事故发生时必须具有保险利益；（3）在人身保险中，在合同订立时要求投保人必须具有保险利益，允许有些人寿保险合同在保险有效期内，保险利益发生了变化，保险合同仍然继续有效。
5. ．⑴人身意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成被保险人死亡、残废，由疾病、生育等引起的死亡、残废不属于人身意外伤害保险的保险责任范围。而健康保险不仅承保意外伤害造成被保险人的死亡、残废，也承保疾病、生育等原因造成被保险人的死亡、残废。
⑵人身意外伤害保险的基本责任是死亡和残废，医疗费用和收入损失是派生责任，通过附加意外伤害医疗保险和意外伤害收入损失保险，保险人才承担保险责任。而在健康保险中，医疗保险、残疾收入保险属于健康保险的保险责任范围。
六、计算题
1. ⑴案例中涉及了财产风险，人身风险和责任风险。
井喷会造成天然气井的损坏，产生的冲击波还会造成周围建筑物的损坏，这些属于财产风险。
井喷事故造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，这些人身伤亡和医疗开支属于人身风险。
对于中石油来说，井喷事故造成的周边群众的人身伤亡和财产损失属于责任风险。
⑵由于天然气井所面临的都是重大风险，损失发生的概率低，但是可能的赔偿金额很高，所以中石油应该采用购买商业保险的方式来对这些风险进行管理。不仅要对财产风险进行保险保障，更要注重对责任风险的控制。
同时中石油又是大型企业，资金雄厚，也可以采取一些适当的自留风险方式，比如风险准备基金，在商业保险中提高自留额的比例。
中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。从中可见中石油在对责任风险的控制上做得不好，其中主要是对公众责任风险的控制，这也是目前我国企业普遍存在的一个问题。
2. 房屋的赔偿适用于不定值保险的比例赔偿方式：赔偿金额=（80/100）*40=32万。而室内财产的赔偿适用于第一危险赔偿方式，由于实际损失额在保额的范围内，所以室内财产的赔偿金额为5万，保险共支付赔款37万。
