第八章 保险市场及其监管

一、名词解释：
1．保险市场 2.保险组织形式 3．保险股份有限公司
4.相互保险公司 5.保险市场供给 6．保险市场需求
7．保险市场监管 8．公示管理 9．规范管理
10．实体管理 11．偿付能力 12．最低资本
13.实际偿付能力额度 14.最低偿付能力额度 15.实际资本
16.保险行业自律 17.保险密度 18.保险深度
二、填空题：
1.保险市场的主体包括______、______和______。
2.保险人按其设立性质的不同，可以分为_____和______。
3.保险市场的客体是______，保险市场的需求方是______。
4.按照保险交易的层次不同划分，保险市场可分为______、______和______。
5.保险中介方主要包括______、______、______和保险信用评级机构等。
6.保险市场的模式包括______、______、______和______四种。
7.保险市场的一般组织形式包括______、______、______、个人保险组织和专业自保组织。
8.我国保险市场主要采取的保险组织形式包括______、______、______、______和外国保险公司在我国境内设立的分公司等。
9.保险市场的供给质的方面是指____________。
10.保险需求的交叉弹性的大小取决于产品间的_____和______。
11.保险市场的均衡包括______均衡和______平衡方面的内容。
12.保险需求量与风险程度成______变化,与保险价格成______变化。
13.保险供给量与保险价格成______变化,与保险人的偿付能力成______变化。
14.对保险市场监管取决于保险经营的特殊性，这些特殊性包括______、______、______、______。
15．保险市场监管的原则包括______、______、______、______。
16．我国保险市场的监管机构是____________。
17．对保险人市场进行监管的三项内容是______、______和______。
18．我国保险公司内部偿付能力管理体系包括______、______、______、______四个方面。
19．保险公司的实际资本是指______与______的差额。
20．我国已建立了与国际趋同的、以______为基础的______偿付能力监管框架。
21.各国保险监管机构对保险费率的监管目标包括费率的______、______和______。
22.我国《保险法》规定：______、______和______险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构审批。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循______和______的原则。
23. 我国《保险法》规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其______加______总和的四倍。
24.保险法同时规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择______。
25.我国保险专业代理机构的业务范围包括______、______、______和中国保监会批准的其他业务。
26.我国的保险经纪公司一般采取______和______组织形式设立。
27.衡量一国保险市场发展程度的四个指标是______、______、______和______。

三、判断题：
1．保险市场是一个直接经营风险的市场。（ ）
2．保险交易在某种程度上具有期货交易的性质，保险市场是一种特殊的“期货”交易市场。（ ）
3.价格机制对保险费率的自发调节可以作用于纯费率和附加费率。（ ）
4.因为厘定保险费率时要考虑保险市场的供求状况，所以供求状况是确定保险费率的主要因素。（ ）
5.价格竞争的重要性大于非价格竞争的重要性是竞争机制在保险市场上体现的特征之一。（ ）
6．相互保险公司是现代公司制度下最为典型的保险组织形式。（ ）
7.一般如社会保险、政治风险保险、犯罪保险、罢工保险以及一些私营保险公司不愿承保的巨灾保险如地震保险、洪水保险等往往都是由国营保险组织来经营的。（ ）
8.股份保险公司比较适用于那些风险较大、投机性较强的财产保险业务。（ ）
9.相互保险公司比较适合于人寿保险业。（ ）
10.劳合社是一家全世界著名的保险公司。（ ）
11.保险供给与保险费率呈负相关关系，保险费率提高，保险供给会减少，反之，保险供给则会增加。（ ）
12．由于保险产品的供给与保险费率反向变化，因此保险供给的价格弹性系数为负数。（ ）
13．我国《保险法》仅适用于中华人民共和国境内的中资保险机构，不适用于外资保险机构。（ ）
14.保险供给弹性相对于其他行业更大。（ ）
15.保险需求一般与其互补品价格呈负相关的关系，与其替代品价格呈正向变化关系。（ ）
16.保险需求的费率弹性是指由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求对费率变动的反应程度。（ ）
17.保险需求交叉弹性的大小取决于产品间的替代程度和互补程度。（ ）
18.制约保险供给量的最基本的因素是保险需求。（ ）
19.中国保监会对保险公司偿付能力的监督检查采取现场监管与非现场监管相结合的方式。（ ）
20.偿付能力充足率高于150%的充足II类保险公司不会存在重大偿付能力风险。（ ）
21.公示监管形式是目前各国普遍采用的监管形式。（ ）
22.我国对于保险市场准入采用的是登记制。（ ）
23.我国《保险法》规定保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。（ ）
24.我国《保险法》规定保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理。（ ）
25.保证费率的合理性是指费率只能以风险为基础，相同的风险不得使用差别费率。（ ）
26.大多数国家对于财产保险的费率监管远比寿险来得严格，一般均规定经监管机构核定后方可使用。（ ）
27.目前我国保险公司资产价值的认定遵循“历史成本”原则，而非公允价值原则。（ ）
28.我国《保险公估机构监管规定》规定：保险公估机构的组织形式只能是有限责任公司或股份有限公司。（ ）
29.保险行业自律组织因其特有的横向协调功能而在保险监管中发挥着重要作用。（ ）
30.我国的保险中介机构都必须按注册资本的5%缴存营业保证金，或按保监会的规定投保职业责任保险。（ ）

四、单项选择题
1．下列有关保险市场特征的表述错误的是（ ）。
A．保险市场遵循商品交换的一般规律 B.保险市场是即时清结市场
C．保险市场是一种特殊的期货交易市场 D．保险市场交易的对象与风险直接相关
2．保险市场的要素包括以下除（ ）之外的各项。
A．保险市场主体 B．保险市场客体 C．保险监管机构 D．保险行业自律组织
3．根据保险承保标的的不同，保险市场可分为 （ ）。
A.原保险市场和再保险市场 B.寿险市场和非寿险市场
C.国际保险市场和国内保险市场 D.保险人市场和保险中介市场
4．我国保险市场目前的市场模式是（ ）。
A．完全竞争 B．完全垄断 C．寡头垄断 D．垄断竞争
5．在一国保险市场上，大小保险公司并存，但少数几个大的保险公司占据垄断地位，则这佯的保险市场类型属于（ ）。
A．完全竞争型保险市场 B．垄断竞争型保险市场
C．寡头垄断型保险市场 D．部分垄断型保险市场
6．当今世界各国保险市场可以划分为不同的市场模式。对于一个只有少数相互竞争的保险公司的保险市场，我们通常将它称为寡头垄断市场模式。寡头垄断市场模式的典型特征是（ ）。
A．仍以市场为基础．但市场垄断程度较高，竞争发生在国内垄断企业之间
B．仍以市场为基础，但市场垄断程度较低，竞争发生在所有垄断企业之间
C．不以市场为基础，且市场垄断程度较高，竞争发生在国内垄断企业之间
D．不以市场为基础，且市场垄断程度较低，竞争发生在所有垄断企业之间
7．市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系称为（ ）。
A．保险市场制度 B．保险市场规律
C．保险市场模式 D．保险市场机制
8．价值规律在保险市场上的特殊作用表现为（ ）。
A．决定保险商品的纯费率 B．决定保险商品的毛费率
C．自发调节保险商品的纯费率 D．自发调节保险商品的附加费率
9．保险市场的主要竞争手段不包括（ ）。
A．保险质量竞争 B．保险服务竞争 C．保险人才竞争 D．保险价格竞争
10．保险市场最为典型的组织形式是（ ）。
A．国有独资保险公司 B．股份制保险公司 C．相互保险公司 D．专业自保公司
11．当保险商品供给弹性系数Es＞1时，表明保险商品的（ ）。
A．供给没有弹性 B．供给无限弹性
C．供给富于弹性 D．供给缺乏弹性
12．保险需求对其多种影响因素变动的反应程度被称为（ ）。
A．保险需求弹性 B．保险需求边际
C．保险需求系数 D．保险需求变动
13．交强险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。
A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0
14．机动车辆损失险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。
A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0
15．保险市场监管的首要目标是（ ）。
A．保护被保险人的利益 B．保护保险人的利益 C．防止欺诈 D．维护保险市场秩序
16．对保险业的经营不作直接监督，仅规定各保险人必须按照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报给政府监管机构，并由其予以公告。这种监管方式称为（ ）。
A．规范管理 B．公示管理
C．实体管理 D．行政管理
17．最为严格的保险监管方式是（ ）管理。
A．公示管理 B．规范管理 C．实体管理 D．准则管理
18．目前我国保险监督管理的主体是（ ）。
A．财政部 B．中国保险监督管理委员会
C．中国人民银行 D．中国银行监督管理委员会
19．由国家制定一系列有关保险经营的基本准则，并监督执行的监管方式称为（ ）。
A．公示管理 B．规范管理
C．实体管理 D．指标管理
20．保险公司在某一时点上的认可资产与认可负债的差额称为（ ）。
A．保险公司的法定资本 B．保险公司的最低资本
C．保险公司的实际资本 D．保险公司的理论资本
21．根据我国保险法规定，目前保险人的组织形式可以是（ ）。
A．法人组织 B．自然人组织
C．社会团体组织 D．民间组织
22．下列不属于保险业务监管内容的是（ ）。
A．条款监管 B．费率监管 C．准备金监管 D．经营行为监管
23．根据我国《保险法》的有关规定，经国务院保险监督管理机构批准，经营财产保险业务的保险公司可以经营的人身保险业务有（ ）等。
A．长期健康保险业务 B．投资连结保险业务
C．养老金保险业务 D．人身意外伤害保险业务
24．保险公司如存在某些违反保险法的行为时，保险监督管理机构可以责令保险公司限期改正；若保险公司在限期内未改正的，保险监督管理机构可以对该保险公司采取的处罚措施是（ ）。
A．整顿 B．接管 C．解散 D．破产
25．我国境内的保险公司违反保险法的规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的。按照我国保险法的规定，保险监督管理机构应当对其采取的监管措施是（ ）。
A．限期改正 B．停业整顿
C．实行接管 D．宣告破产
26．根据我国保险法的有关规定，经营财产保险业务的财产保险公司确定当年自留保险费的基础是（ ）。
A．资本金与准备金之和 B．资本金与公积金之和
C．资本金与保证金之和 D．保证金与准备金之和
27．根据我国保险法的有关规定，财产保险公司和人寿保险公司都可以经营的保险业务有（ ）等。
A．人身意外伤害保险业务 B．公众责任保险业务
C．汽车第三者责任保险业务 D．长期健康保险业务
28．按照我国《保险法》的规定，保险公司成立后必须按其注册资本总额的百分之二十提取保证金，并将其存入保险监督管理机构指定的银行。该保证金的主要用途是（ ）。
A．清算时清偿债务 B．巨灾时支付赔款
C．违规时支付罚款 D．接管时支付费用
29．根据我国《保险经纪机构监管规定》，保险经纪机构开业后，应按其注册资本的5％缴存营业保证金，或按保险监督管理机构的规定购买一种“保证性保险”。该险种属于（ ）。
A．公众责任保险 B．雇主责任保险
C．职业责任保险 D．忠诚保证保险
30．保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用和共益债务后，首先用于（ ）。
A．清偿所欠职工工资和劳动保险费用 B．赔偿或者给付保险金
C．清偿所欠税款 D．清偿公司债务

五、多项选择题
1．保险市场是保险商品交换关系的总和，其主要特征包括（ ）等。
A．保险市场是直接风险市场 B．保险市场是非即时清结市场
C．保险市场是特殊的期货市场 D．保险市场是竞争的资本市场
E．保险市场是严格监管的市场
2.下列有关相互保险公司的表述正确的是（ ）。
A．投保人既是公司的所有者，又是客户
B.相互保险公司的成员直接参与公司的经营管理
C.相互保险公司与股份保险公司的区别正逐渐缩小
D.相互保险公司是一种盈利性组织
E.相互保险公司一些西方国家的寿险业中占有重要的地位
3．影响保险需求的主要因素包括（ ）。
A．风险状况 B．保险费率 C．消费者的收入水平
D．互补品和替代品的价格 E．人口状况
4．按照我国保险法的规定，设立保险公司应具备的基本条件包括（ ）。
A．有设立保险公司的申请 B．有符合本法规定的注册资本
C．有健全的组织机构和管理制度
D．有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程
E.有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施
5．我国对保险公司的偿付能力实施分类监管，将保险公司分为（ ）。
A．不足Ⅰ公司类公司 B．不足Ⅱ类公司 C．充足Ⅱ类公司
D．不足类 E．充足Ⅰ类公司
6．根据我国《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构的业务范围包括（ ）。
A．协助被保险人或受益人进行索赔
B．为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续
C．保险标的承保前的检验、估价及风险评估
D．为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务
E．再保险经纪业务
7．根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构核定后可以经营的业务包括（ ）等。
A．短期健康保险业务 B．财产损失保险业务
C．意外伤害保险业务 D．各种责任保险业务
E．商业信用保险业务
8．在存在保险需求的前提下，影响保险市场供给的因素主要有（ ）。
A．保险费率 B．保险公司的偿付能力
C．互补品、替代品的价格 D．保险技术水平
E．保险市场规范程度
9．尽管各国保险监管的形式各异，但监管的内容基本都一致，主要有（ ）。
A．偿付能力监管 B．市场行为监管
C．治理结构和内控监管 D．法定再保险安排
E．共同保险安排监管
10．按照我国保险公司偿付能力管理规定，凡是实际资本低于最低资本的，保监会采取的监管措施有（ ）。
A．限制商业性广告 B．责令分保
C．限制资金运用渠道 D．责令拍卖资产
E．限制高管人员薪酬水平

六、简述题
1． 衡量一国保险市场发展程度的四个指标是什么？
2． 简述保险供给在质和量两方面的规定性。
3． 简述保险市场监管的原则。
4． 简述保险行业自律的作用。
5． 保险市场构成要素是什么？
6． 保险监管的主要目标是什么？
7． 比较股份保险公司和相互保险公司的主要区别。
8． 我国保险市场上现行的保险组织形式有哪些？
9． 试述外国保险公司分支机构的法律特征。
10．利用需求弹性来分析费率变动对保费收入的影响。