第五章 　保险产品

一、填空题
1、人身保险是以_____作为保险标的的保险业务。
2、保障型人寿保险有______、______和______。
3、定期寿险根据给付金额的不同可分为______、______和______。
4、______和______都属于减额定期寿险。
5、为了体现定期寿险保单的灵活性，保单中常设立______和______两个条款。
7、定期寿险保单可以变换为______或______，无须提供可保性证据。
8、根据保费缴付期间长短的不同，传统终身寿险可以分为______、______和______。
9、两全保险是把______和______相结合的一种人寿保险。
10、两全保险最能体现人寿保险中_______和______的两重性。
11、分红保险的红利主要来源于______、______和______。
12、分红保险大大增强了保险人抵御______风险的能力。
13、我国保监会明确规定：红利分配方式有______、______、______和______四种。
14、人身意外伤害保险是指在保险期限内发生____________，致使被保险人______或______，由保险人按照保险合同的规定向被保险人或者___________给付保险金的保险业务。
15、责任期限实质上是从________________起算的，用于确定____________的一个期限，通常为______天。被保险人因该意外伤害事故死亡或者残废，即使死亡或者残废的结果是发生在保险期限结束之后，保险人仍然承担保险责任，前提是该意外伤害事故必须发生在____________内。
16、人身意外伤害保险的基本责任是______和______，派生责任是____________和____________。
17、当被保险人因意外伤害导致死亡时，保险人按保险合同约定的____________作定额给付；当被保险人因意外伤害导致全残时，保险人按____________给付残废保险金；当被保险人因意外伤害导致部分残疾时，保险人按______________________________给付被保险人残废保险金。
18、按保障内容分类，健康保险可分为____________、____________和_____________。
19、____________是为被保险人因疾病或者伤残需要治疗支出的费用提供保险的保障，它是健康保险中最重要的险种。
20、在医疗保险中，医疗费用的赔付方式有_____________、____________和____________。21、重大疾病保险中，从保单生效到保险人开始承担保险责任通常需要经过一段时间(6个月），这段时间被称为_________。
22、我国规定团体保险中被保险人的参加比例不得低于_________。
23、广义的财产保险可分为_____________、______________和___________________三大类。
24、财产损失保险是以有形的物质财产为保险标的，以补偿这些财产损失为目的的保险。根据所承保的各种物质财产的不同特性，财产损失保险可分为____________、___________、______________和___________________等几大类险种。
25、企业财产保险的保险金额依据固定资产和流动资产区别确定。固定资产的保险金额确定方法有三种，企业可以根据各自的需要选择合适的确定方法。这三种方法是_____________、______________和___________________。
26、我国海上运输货物保险有三个基本险别，按照承保责任范围的大小，依次扩大。它们分别是_____________、______________和___________________。
27、我国的机动车辆保险分为______________和___________________两个基本险种。
28、在机动车辆保险的赔偿处理中，不论是对车辆损失及施救费用的赔偿，还是对第三者责任的赔偿，都根据车辆驾驶员在事故中所负的责任大小实行绝对免赔率。目前我国实行的绝对免赔率的标准是：全责免赔______%，主责免赔______%，半责免赔______%，次责免赔______%。单方肇事事故的绝对免赔率为______%。
29、责任保险一般采用期内______式或期内______式这两种方式来确定保险人承担责任的基础。
30、只有当保险责任事故（损失）发生在保险有效期内时保险人才承担责任，而不论受害人是在期内还是在期后向被保险人提出索赔。这种以保险责任事故（损失）发生的时间作为责任保险承保基础的方式，我们称之为____________。
31、只有当受害人在保险有效期内提出索赔时保险人才承担责任，而不论保险责任事故（损失）在期内发生还是在期前发生。这种以受害人向被保险人提出索赔的时间作为责任保险承保基础的方式，我们称之为____________。
32、责任保险的主要险种有____________、___________、______________和_____________等四大类。

二、判断题
1、在定期寿险中，被保险人期满生存，保险人无须给付保险金，但可以退还保费。（ )
2、定额定期寿险是指在整个保险的有效期内保险费用保持不变的定期寿险。( )
3、定期寿险的保费只考虑被保险人的死亡率计算，不考虑储蓄因素，被保险人可以缴低的保险费获得较大的保险保障。( )
4、逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。( )
5、分红保险的收益高是因为精算时对费用假定较低。( )
6、分红保险的简单性原则要求保险公司的红利分配政策应具有一定的连续性，以一个比较适中的水平贯穿于整个保单的期间。( )
7、在一般情况下，保险公司可以获得较稳定的死差益。( )
8、投资连结保险和万能寿险一样可以由保单持有人自由选择投资账户和投资组合。( )
9、趸缴年金保险在保费缴清后即开始领取年金。( )
10、在期初缴费的期缴年金保险称为期首付年金。( )
11、万能寿险中死亡保险金等于保额。( )
12、投资型寿险的投资风险均由客户承担。( )
13、被保险人在被铁钉扎伤后患破伤风死亡，铁钉扎伤是造成被保险人死亡的近因。（　）
14、被保险人遭受意外伤害，但经过治疗或自身康复在责任期限内未遗留组织器官功能障碍或缺损，则不属于残废。（　）
15、健康保险属于人身保险范畴，因此所有的健康保险业务都偏离保险的补偿原则。（　）
16、当被保险人发生医疗费用支出后，如果保险人按照保险合同规定支付了医疗费用，那么保险人有权代替被保险人向第三方追偿。（　）
17、重大疾病保险以被保险人被确诊患保单规定的重大疾病作为给付条件。（　）
18、人身意外伤害险在承保时需对被保险人严格体检。（　）
19、我国把人身意外伤害险归入人身保险范畴，目前不允许财产保险公司经营。（　）
20、重大疾病保险和一般寿险产品均属于定额给付保险。（　）
21、人身意外伤害保险是最适合采用团体保险的方式。（ ）
22、团体保险的被保险人是投保单位的正式在职员工。（ ）
23、广义的财产保险承保的标的是除了人的身体、生命以外的任何保险标的，包括有形的物质财产和无形的非物质财产及其有关利益。（ ）
24、家庭财产保险中的房屋、室内装修、装饰及附属设施的保险金额由被保险人根据财产的购置价或市场价自行确定，室内财产的保险金额则根据投保时的实际价值自行确定。（ ）
25、家庭财产保险对保险房屋（包括室内装修、装饰及附属设施）的损失采用第一危险赔偿方式。（ ）
26、家庭财产保险对室内保险财产的损失采用比例赔偿方式。（ ）
27、货物运输保单只要经过被保险人背书以后可以随着保险标的转让而转让，无须征得保险人的同意。（ ）
28、机动车辆保险中的车辆损失险的保险责任归为三类，即：意外事故、自然灾害和施救及保护费用。（ ）
29、机动车辆保险中的第三者责任险承保被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的赔偿责任。（ ）
30、机动车辆保险中的车辆损失险属于不定值保险。（ ）
31、机动车辆保险中，如果保险车辆发生多次部分损失，只要每次事故的车辆损失金额没有超过保险金额，保险人对每次部分损失都负责赔偿。但如果发生一次部分损失，保险车辆的损失金额达到或超过了保险金额，则保险人负责赔偿后，保险责任立即终止。（ ）
32、公众责任保险通常采用“期内索赔式”作为承保基础。（ ）
33、职业责任保险通常采用“期内索赔式”作为承保基础， 但一般在保单上规定有责任追溯期限，以控制保险人承保责任的实际期限。（ ）
三、单选题
1. 不属于人身保险特征的是（　）。
　　A、人身风险发生的必然性　　B、保险标的的不可估价性
　　C、保险期限的长期性　　D、保险利益的特殊性
2. 人身保险采用（　）保险方式。
　　A．定值　　　　B．不定值
　　C．定额　　　　D．足额
3. 人寿保险的保险标的是（　）。
　　A、人的身体　　　　　B、人的生存和死亡
　　C、人的生命　　　D、人的生存或死亡
4. 人身保险费率采用（　）。
　　A、约定费率　　　　B、自然费率
　　C、均衡费率　　　　D、预定利率
5. 不属于人寿保险种类的是（　）。
　　A、人身意外伤害保险　　　B、普通人寿保险
　　C、年金保险　　　　　　　D、简易人寿保险
6. 与其他寿险相比较，定期寿险不具有下列（　）特征。
　　A．保险费率低廉　　　　B．无逆选择
　　C．保单可更新　　　　　D．保单可变换
7. 可续保条款给投保人最大的好处是（　）。
　　A．被保险人续保时不需提供可保证明
　　B．续保时保费优惠
　　C．无此条款的保单不可续保
　　D．可以将定期寿险续保为终身寿险
8. 投资型寿险业务，保险人将（　）风险全部转嫁给了投保人。
　　A．死亡　　B．经营
　　C．费用　　D．投资
9. 信用人寿保险是一种（　）的定期寿险。
　　A．保险金额递增　　B．保险金额递减
　　C．保险费率递增　　D．保险费率递减
10. 信用人寿保险的受益人由（　）指定。
　　A．被保险人　　 B．债务人
　　C．债权人　　　 D．投保人
11、下列险种中偏离保险补偿原则的有（ ）。
A.财产保险　　 B.人寿保险　　 C.医疗保险　　 D.火灾保险
12. 按照给付方式分类，年金保险分为（　）。
　　A、个人年金和最后生存者年金　　　　B、即期年金和延期年金
　　C、定额年金和变额年金　　　　　　　D、终身年金、最低保证年金和定期生存年金
13、下列哪种情况属于意外伤害（　）。
A.铅中毒　　 B.食物中毒　　 C.中风　　 D.自杀
14、下列属于意外伤害中伤害对象的是（　）。
A.被保险人的身体　　　　B.被保险人的肖像权
C.被保险人的版权　　 D.被保险人的名誉权
15、人身意外伤害保险基本险属于（　）保险。
A.不定值　　 B.定值　　 C.定额给付性　　 D.补偿性
16、下列意外伤害中，（　）属于一般可保的意外伤害风险。
A.医疗事故造成的意外伤害　　 B.醉酒造成的意外伤害
C.烫伤引起的意外伤害　　　　 D.跳伞造成的意外伤害
17、下列各项中，（　）不属于一般可保的意外伤害风险。
A.急性中毒　　　　　　 B.赛车造成的意外伤害
C.救火被烧伤　　　　　　 D.火灾中从窗口跳下摔伤
18、建筑工人张某在施工过程中不慎从脚手架上跌落，造成左腿粉碎性骨折，左眼失明，经鉴定，分别为50%残废和30%残废。张某投保了人身意外伤害险，保额2万，则保险人应赔付（　）。
A.2万　　　　B.1万　　　 C.6000　　　 D.1.6万
19、丝厂员工王某投保了人身意外伤害险，保额8万，在保险期限内，王某因疏忽被机器轧断了右手五指，残废百分率为30%；此后不久，王某不幸在一次车祸事故中双腿致残， 定为一级残废。则保险人对于两次事故应分别赔付（　）。
A.2.4万，8万　　B.2.4万，5.6万 C.2.4万，2.4万　　D.8万，5.6万
20、普通人身意外伤害保险的保险期限一般为（　）。
A.6个月　　　　B.一年　　　 C.三年　　　 D.不定期
21、下列属于普通意外伤害保险的险种是（　）。
A.学生团体平安险　　　　　　 B.航空旅客人身意外伤害险
C.索道游客意外伤害保险　　　　D.登山运动员意外伤害保险
22、意外伤害保险规定的责任期限一般为（　）。
A.30天　　　　 B.60天 C.90天　　　　 D.180天
23、人身意外伤害险的纯费率是根据（　）来计算的。
A.意外事故发生概率　　 B.死亡率　　 C.生存率　　 D.利息率
24、被保险人遭遇意外伤害的概率主要取决于被保险人的（　）。
A.健康状况　　 B.年龄　　　C.性别　　 D.职业
25、人身意外伤害保险中的特约可保风险不包括（　）。
A.战争风险　　 B.核辐射风险　　 C.自杀风险 D.医疗事故风险
26、根据疾病保险中对疾病所下定义，（　）属于疾病保险定义的疾病范畴。
A.老年痴呆　　 B.先天性心脏病　　 C.听力缺陷 D.记忆力衰退
27、财产损失保险是以有形的物质财产为保险标的，以补偿这些财产损失为目的的保险。下列哪个险种不属于财产损失保险？
A.海上货物运输保险 B.产品责任保险 C.家庭财产保险 D.机动车辆保险
28、企业财产保险中固定资产的保险价值是按出险时固定资产的__________________来确定的。
A.重置价值 B.账面原值 C.账面原值加一定的成数 D.净值

四、多选题
1、人身保险的保险责任包括（　）。
　　A．死亡　　　B．伤残
　　C．疾病　　　D．年老
　　E．满期
2、减额定期寿险险种主要有（　）。
　　A．抵押贷款偿还保险　　　　　B．信用人寿保险
　　C．个人抵押住房综合保险　　　D．汽车消费贷款保证保险
3、下列关于两全保险说法正确的是（　）。
　　A．是生存保险和死亡保险的合险　　B．既保障被保险人利益又保障受益人利益　　
C．属于人寿保险　　D．保单现金价值在保险期内不断积累，期满时等于保险金额
4、分红保险的红利分配方式主要有（　）。
　　A．累积生息　　　　B．抵交保险费
　　C．现金支付　　　　D．购买减额缴清保险
　　E．购买缴清增额保险
5、分红保险在红利分配时必须遵循（　）三个原则。
　　A．效率性　　　　B．时效性
　　C．公平性　　　　D．简单性
　　E．充分性
6、 投资连结保险的保险人承担保单定价假设中的（　）风险。
　　A．死亡 　　　B．费用
　　C．投资 　　　D．经济
　　E．社会
7、万能保险的特征表现在（　）。
　　A．保单透明度高　　　　B．保费交付灵活
　　C．保险金额可以调整　　D．将来领取保险金不确定
8、按照终止时间分类，年金可以分为（　）。
　　A．终身年金　　　　B．非终身年金
　　C．确定年金　　　　D．限期生存年金　　
9、下列属于不可保意外伤害的有（　）。
A.被保险人自杀受伤　　　B.被保险人故意自残
C.战争造成的意外伤害　　 D.被保险人在犯罪过程中导致的伤害
10、下列属于特约承保的意外伤害的有（　）。
A.核辐射造成的意外伤害　　　　B.手术切错部位造成的意外伤害
C.战争造成的意外伤害　　　　 D.雷击造成的伤害
11、下列属于一般可保意外伤害的有（　）。
A.被保险人寻衅斗殴所致伤害　　 B.摔跤比赛造成的意外伤害
C.工伤事故　　　　　　　　 D.飞机失事
12、保险公司对核辐射造成的意外伤害通常不予承保的原因是（　）。
A.伤害后果短期内难以确定　　 B.损失波及面广，保险公司难以承受
C.大数法则难以发挥　　　　　　D.缺乏统计数据
13、我国《民法通则》中规定向法院申请宣告死亡的前提是（　）。
A.公民下落不明满四年　　　B.公民下落不明满二年
C.公民因意外事故下落不明，从事故发生之日起满四年
D.公民因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年
14、下列属于特种人身意外伤害保险的险种有（　）
A.航空旅客人身意外伤害保险　　 B.公路旅客意外伤害保险
C.索道游客意外伤害保险　　　　D.滑雪运动员意外伤害保险
15、意外伤害满期还本保险是一种（　）。
A.一年期的意外伤害保险　　　　 B.极短期的意外伤害保险
C.多年期的意外伤害保险　　　　 D.储蓄型意外伤害保险
16、为了控制医疗保险的经营成本，防止被保险人可能出现的道德风险和心理风险，保险人通常在医疗保险中设置的限制性的条款包括（　）。
A.免赔额条款 B.共保条款 C.止损条款 D.赔付限额条款
17.人身意外伤害险的基本保障项目包括（　）。
A．死亡给付　　B．残废给付 C．医疗费用给付　　D．收入损失给付
18、 重大疾病需要满足的条件是（　）。
A.属于科学上疑难杂症的范畴　　　B.需支付高昂的医疗费用
C.影响被保险人生活质量　　　　　D.危及被保险人生命
19、 健康保险中的残疾收入保险是提供被保险人（　）后不能继续正常工作时所发生的收入损失的补偿保险。
A.因外来伤害所致残疾　　　B.因疾病所致残疾
C.因违反安全规则所致残疾　　D.因先天存在的器官性能上的残缺不全
20、采用定额给付方式的险种有（ ）。
A.人寿保险　　　B.重大疾病保险 C.财产保险　　D.汽车保险
21、在机动车辆保险中的车辆损失险，投保车辆的保险金额可以_______。
A.按投保时车辆的新车购置价确定
B.按投保时车辆的实际价值确定
C.按投保时车辆的新车购置价加一定的成数确定
D.在投保时车辆的新车购置价内协商确定
22、下列责任保险中，通常或者可以选择采用“期内索赔式”作为承保基础的有____________。
A.产品责任保险 B.公众责任保险 C.职业责任保险 D.雇主责任保险

五、名词解释
1.人寿保险　　2.定期寿险　　3.信用人寿保险　　4.终身寿险　　5.两全保险
6.年金保险　　7.联合年金　　8.投资连结保险　　　　9.分红保险　　10.万能寿险　11、特种人身意外伤害保险 12、健康保险 13、医疗保险 14、重大疾病保险 15、残疾收入保险 16、团体保险　17、企业财产保险 18、利润损失保险 19、机动车辆保险
20、工程保险 21、公众责任保险 22、产品责任保险 23、职业责任保险 24、雇主责任保险

六、简答题
1、简述定期寿险的特征和作用。
2、简述定期寿险的可续保条款和可转换条款的内容。
3、简述分红保险的红利来源。
4、简述分红保险红利分配的方式和原则。
5、简述投资连结保险的特征。
6、简述保监会规定投资连结保险收取的各种费用。
7、简述万能保险的特证。
8、简述不可保和特约承保的意外伤害风险。
9、分析人身意外伤害保险的保险责任的构成要素。
10、简述团体保险的限制性规定。
11、什么是家庭财产保险？概述它的承保范围和除外责任。
12、概述机动车辆保险的除外责任。哪些是仅适用于车辆损失险的？哪些是仅适用于第三责任险的？哪些是既适用于车辆损失险，也适用于第三者责任险的？
13、简述我国《船舶保险条款》与英国《协会定期船舶保险条款》在承保碰撞责任的范围和程度上的不同之处。
14、简述机动车辆保险中的无赔款优待措施。
15、责任保险的特征主要表现在哪三个方面？
16、构成责任保险的保险事故必须具备哪两个条件？
17、责任保险承担的保险责任一般有哪两项？
18、概述信用保险和保证保险的区别。

七、案例题
1、2002年5月4日，职工张某投保团体人身意外伤害保险，保额为5万元，6月28日，骑车上班途中被卡车撞伤，造成锁骨、左肋骨骨折，经交警部门裁决，由卡车负全部责任，赔付3万元并结案。鉴于张某正在医院接受治疗过程中，保险公司欲待他治疗结束后视其伤残程度给付保险金，不料，未等治疗结束，张某于9月5日因心机梗塞死亡，保险公司拒绝了其家属提出的5万元的索赔，请问是否合理？为什么？
2、2001年1月3日，某纺织厂为单位职工投保团体人身意外伤害保险，保额5万元，12月7日，职工张欣在厂内干活时，被铲车撞伤，造成左腿膝关节以上骨折。在医院治疗过程中，因医院住院大楼发生大火，张欣腿脚不便，无法逃脱，被大火烧死，被保险人家属与保险公司是按第一次还是第二次意外事故给付保险金产生纠纷。
3、张平在学校投保学生平安保险，保额为1万元，保险期限1年，从1996年9月1日到1997年8月30日。1997年秋季，张平升入三年级，继续投保学生平安险，保险期限从1997年9月1日到1998年8月31日。保额为2万元。1997年10月8日，张平因狂犬病发作死亡，其父亲回忆张平曾在1997年7月15日被狂犬咬伤过，因当时没什么症状，也没有打狂犬疫苗。事后张平的父亲作为法定继承人领取保险金，但是在领取数额2万还是1万产生纠纷。请问，保险人应给付多少保险金？说明理由。
4、被保险人刘某投保一份保险金额为10万元的人身意外伤害保险，保险期限1年，从2003年1月7日起至2004年1月6日止。2003年6月25日，刘某因从高处意外坠楼而导致左上肢永久完全残废，同时丧失右手拇指。则保险公司应给付残废保险金多少？2003年11月9日，被保险人又因遭遇车祸而致右腿瘫痪，则保险公司是否负责给付保险金？若给付，给付多少？（残疾程度百分比：一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的——50%，一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的——50%，一手拇指或食指缺失，或中指无名指小指中有两个或两个以上手指缺失的——10%）
5、2001年3月5日，金某向某保险公司投保意外伤害保险并附加医疗保险，保险期限为1年，缴纳保费148元。双方约定：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内进行治疗，保险人就其实际支出的合理费用超过100元部分给付“意外伤害医疗保险金”；对于公费医疗或社会医疗管理部门规定的自费项目和药品，保险人不负给付保险金责任。2001年8月15日，金某因遭意外，左踝骨下段骨折，住院治疗，共花费急诊费计2501、65元，金某以现金支付514、8元(其中18元在急诊医药费专用收据联中载明不属于医保报销范围)，另1986、85元系由社保基金支付(在急诊医药费专用收据联中载明为统筹支付和附加支付)；住院医疗费用计14 074、02元，金某以现金支付6596、24元(其中：住院医药费专用收据联载明手术费5075元及饮食171元，共计5246元系由金某“自理”项目，不属于医保报销范围)；另7477、78元系由社保基金支付(在住院医药费专用收据联中载明为统筹支付)。此后，金某向保险公司索赔，保险公司仅支付金某3320元，双方发生争议，金某上告法院。法院应如何判决？
6、1998年12月10日，李某与某保险公司签订了重大疾病终身保险合同。合同规定：被保险人在本合同生效之日起180天后初次发生，并经本公司制定或认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，公司按疾病保额的二倍给付重大疾病保险金。同时，合同指出，重大器官移植手术指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植。2003年3至5月，李某因病住院，作了“二尖瓣置换术、三尖瓣成形术和左房折叠术”等三项心脏外科手术。李某以心脏部分器官移植也应视为心脏移植为由，向寿险公司提交了理赔申请。保险公司以心脏移植是指整个心脏移植，不包括部分器官置换为由拒绝赔付。被保险人李某不服，遂一纸诉状，将保险公司告上法庭。法院应如何判决？（资料来源：保网http://www.ins.com.cn）7、比较下列两起案例：
案例一：湖北省洪湖市螺山镇中心小学一年级学生赵兵在放学回家途中，被一位素不相识的青年男子诱走。家长在其走失后，多方组织寻找，并请求当地地方政府、公安机关协助查找。2年后，仍杳无音讯，无奈之下，家长向人民法院申请其子宣告死亡。法院核查真相后，依法宣告赵兵死亡，并出具了宣告死亡书。赵兵在案发前已随校集体投保了学生平安险，保额为3000元，事故发生在保险合同有效期内，家长遂委托学校向保险公司申请给付。
案例二：去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保额为6000元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至今半年仍音信全无。无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明请求给付保险金。请问，两起案例中保险人应当如何处理？