一．填空题（10分）
1．我国海上运输货物保险有三个基本险别，按照承保责任范围的大小，依次扩大。它们分别是_____________、______________和___________________。
2．根据保险人承担的责任来区分，保险合同可分为 与 。其中 是指保险人的责任以补偿被保险人的实际损失为限，并不超过保险金额。
3. 对保险人市场进行监管的三项内容是______、______和______。
4. 家庭财产保险一般都采用________赔偿方式。
5．人身保险强调保险利益必须在________存在，如果订立人身保险合同时，投保人对被保险人不具保险利益，则合同是无效的。
6. 各国保险监管机构对保险费率的监管目标包括费率的______、______和______。
7. 重复保险分摊可采用______、______和______方式。
8．保险监管具体的三种主要方法是______、______和______。

二．单项选择题（15分）
1. 简易人寿保险费率相对高于普通终身寿险的原因不包括（　）
A．被保险人死亡率高　　　B．保险失效率高
C．保险费上门收取　　　 D．按保险费单位而非保险额单位出售保单
2. 精算控制循环是
A．一个封闭的内部控制循环　　　　B．一个完全随机变化的开放循环
C．一个精算师完全控制的循环　　　D．是在外部环境和精算师影响下的内部控制循环
3．普通人身意外伤害保险的保险期限一般为（　）。
A、 6个月　　　　B、 一年　　　 C、 三年　　　 D、 不定期
4．在一国保险市场上，大小保险公司并存，但少数几个大的保险公司占据垄断地位，则这佯的保险市场类型属于（ ）。
A．完全竞争型保险市场 B．垄断竞争型保险市场
C．寡头垄断型保险市场 D．部分垄断型保险市场
5．保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用和共益债务后，首先用于（ ）。
A．清偿所欠职工工资和劳动保险费用 B．赔偿或者给付保险金
C．清偿所欠税款 D．清偿公司债务
6．下列哪种情况属于意外伤害（　）。
A、铅中毒　　 B、食物中毒　　 C、中风　　 D、自杀
7．我国境内的保险公司违反保险法的规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的。按照我国保险法的规定，保险监督管理机构应当对其采取的监管措施是（ ）。
A．限期改正 B．停业整顿
C．实行接管 D．宣告破产
8．保险需求对其多种影响因素变动的反应程度被称为（ ）。
A．保险需求弹性 B．保险需求边际
C．保险需求系数 D．保险需求变动
9.保险的法律性主要体现在（ ）上
A保险索赔　　B、保险合同　　C、保险监管　　D、保障纠纷
10．下列各项义务中，属于投保方基本义务的是（　）
A．说明义务　　 B．如实告之义务
C．及时签单义务 　 D．保密义务
11．人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（　）内不行使而灭失。
A．半年　　B．1年 　C．2年　 D．5年
12.国际再保险市场上，专门从事向分保接受人介绍．安排再保险业务，并从中取得劳务报酬的公司或个人是( )。
A、分保代理人 B、出面公司 C、分保经纪人 D、分保公证人
13．按照我国《保险法》的规定，保险公司成立后必须按其注册资本总额的百分之二十提取保证金，并将其存入保险监督管理机构指定的银行。该保证金的主要用途是（ ）。
A．清算时清偿债务 B．巨灾时支付赔款
C．违规时支付罚款 D．接管时支付费用
14. 不属于人寿保险种类的是（　）。
A．人身意外伤害保险　　　B．普通人寿保险
C．年金保险　　　　　　　D．简易人寿保险
15．企业财产保险中固定资产的保险价值是按出险时固定资产的（ ）来确定的。
A．重置价值 B．账面原值
C．账面原值加一定的成数 D．净值

三．判断题（10分）
1.保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（ ）
2.补偿损失职能主要是就责任保险和人身保险而言。 （ ）
3.价格机制对保险费率的自发调节可以作用于纯费率和附加费率。（ ）
4.因为厘定保险费率时要考虑保险市场的供求状况，所以供求状况是确定保险费率的主要因素。（ ）
5.保险行业自律组织因其特有的横向协调功能而在保险监管中发挥着重要作用。（ ）
6.保险深度是指保险费总额占国民生产总值的比重。（　）
7.重大疾病保险以被保险人被确诊患保单规定的重大疾病作为给付条件。（　）
8.只有法人才可能具有保险人的资格。（ ）
9.保险中介人与保险的卖方和买方一起构成了保险市场的主体。（　）
10.预约再保险对分出公司而言具有合约再保险的性质，对分入公司而言具有临时再保险的性质。（ ）

四．多项选择题（20分）
1．保险的基本职能是（ ）
A、 分摊损失 B、 合同行为
C、 社会保障 D、 经济补偿
E．带有一定的储蓄行为
2．按风险管理对象分类，保险可分为（ ）
A、 财产保险 B、 责任保险
C、 人身保险 D、 自愿保险
E．信用保险
3．在寿险中，当被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金应作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（　 ）
A．没有指定受益人的　 B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D．存在多个受益人
4．最大诚信原则的具体内容是指（　　　）
A．告知　　B．保证　　C．保密　　D．委付　　E．自动弃权与禁止反言
5．下列有关损失补偿原则的说法正确的是 （ ）
A．补偿是对保险责任范围内的损失进行补偿
B．补偿以实际损失为限 C．补偿以保险金额为限
D．补偿以保险利益为限 E．被保险人不能从保险补偿中额外获利
6. 下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（ ）
A、 共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊
B、 共同保险与再保险反映的保险关系不同
C、 共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担
D、 共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊
7．专业自保公司具有的特点是（ ）。
A．必须有大量同质的风险单位存在
B．一般是由母公司（非保险业企业）所拥有的保险子公司
C．容易参加再保险
D．损失由专用基金补偿
E．一般设在离岸金融市场
8．按照保险合同订立的一般原则，保险合同有效应具备的条件是（　　　）。
A、订立保险合同的当事人必须具有法定资格　B、订立保险合同的主体必须合意
C、订立合同内容的客体必须合法　　　　　　D、投保人已缴付了保费
9．以保险标的价值或金额为标准划分，保险合同可以分为（　）。
A．定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。
B．足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。
C．定额保险合同、足额保险合同和不足额保险合同。
D．定额保险合同、足额保险合同和超额保险合同。
10．根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构核定后可以经营的业务包括（ ）等。
A．短期健康保险业务 B．财产损失保险业务
C．意外伤害保险业务 D．各种责任保险业务
E．商业信用保险业务

五．简答题（25分）
1. 简述导致合同终止的主要原因
2. 在保险合同中规定保险利益的目的是什么
3. 比较团体寿险核保与个人寿险核保的不同之处
4. 简述给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险。
5. 保险监管的主要目标是什么？

六．案例分析题（20分）
1、新婚不久的张某，在一次交通事故中不幸身故。在悲痛之际，张家因保单还引起了一场婆媳间的纠纷。张某结婚前，母亲田某让儿子买了保额为15万元的一份终身寿险，“受益人”一栏中没有填写具体的受益人，而是“法定”。两年后，张某和相恋多年的女友何某结婚。谁想天有不测风云，张某不幸身故。事后，母亲想起儿子婚前的15万元保额的终身寿险，便向保险公司索赔。其间，儿媳也向保险公司索要保险金，双方都有自己的理由。母亲田某认为，保险是在儿子单身时买的，那时的法定受益人应该是自己，所以应获得全额的赔付；张某的妻子何某则认为，妻子是丈夫的合法继承人，保险的赔付金额理应有自己的份额。双方争执不下，分歧越来越大。请问：保险金应该如何给付？请说明理由。
2、2003年12月23日晚，位于重庆市开县境内的罗家16H天然气井在起钻过程中发生井喷失控，大量含有高浓度硫化氢的天然气喷出并扩散，造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，65000名当地居民被紧急疏散。
2003年12月30日，中国保监会在其网站上表示，中国的保险公司将为事故造成的人身及财产损失，支付约4亿元人民币的赔偿金，其中包括2.3亿元的财产损失赔偿和1.7亿元的人身伤亡和医疗开支赔偿。中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。
通过案例，回答下列问题：
⑴案例中的事故从损害对象角度上看涉及了哪些风险？请分别举例说明。
⑵中石油应该如何对上述风险进行管理？从中石油的赔偿数字看，有哪个方面做得不够？

一、填空题
1. 平安险，水渍险，一切险
2. 补偿性保险合同，定额保险合同 ，补偿性保险合同
3. 偿付能力监管，市场行为监管，公司治理及内控监管
4. 第一危险/第一损失
5. 订立合同时
6. 充足性，合理性，公平性
7. 比例责任分摊，限额责任分摊，顺序责任分摊
8. 现场检查，非现场检查，外部监管

二、单项选择题
1.D 2.D 3.B 4.C 5.A 6.B 7.C 8.A 9.B 10.B 11.D 12.C 13.A 14.A 15.A

三、判断题
1. 错 2.错 3.错 4.错 5.对 6.错 7.对 8.错 9.对 10.对

四、多项选择题
1.AD 2.ABCE 3.ABC 4.ABE 5.ABCDE 6.BDE 7.BCDE 8.ABC 9.AB 10.ABCDE

五、简答题
1. 导致保险合同终止的原因主要有两大类：解除终止和自然终止。而在解除终止中重要有两种形式：法定解除和协议解除。我国保险法对保险合同的解除权有如下的规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。协议解除又称约定解除。自然终止的情形主要有：（1）期满终止；（2）履约终止；（3）财产保险合同因保险标的灭失而终止；（4）人身保险合同因被保险人的死亡而终止；（5）财产保险合同因保险公司的撤销、破产、解散而终止。
2. （1）可以防止将保险变为赌博行为；（2）可以衡量赔偿的限度。坚持保险利益原则，可按照保险利益大小掌握赔付限度；（3）可以减少道德风险。
3. 团体寿险核保与个人寿险核保迥然相异。一方面个人寿险核保注重审核单个被保险人的危险程度，而团体寿险以整个团体为核保的对象，重点评估整个被保险团体的危险程度，考察团体中大部分健康状况良好的成员是否能抵消少数非健康成员所造成的理赔经验上的不利波动。另一方面个人寿险核保主要集中在投保时进行，而团体寿险核保则是一种连续性的工作，核保人员需要定期评估该团体的风险是否仍符合寿险公司的承保要求。
4. 给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险有以下3种：
⑴人身风险。它包括未老身故、老年、疾病、失业或待业。
⑵财产风险。与财产风险相联系的损失有直接损失、间接损失和额外的费用开支。
⑶责任风险。按照法律规定，如果一个人的过失行为造成他人伤亡和财产损失，过失人必须负有法律上的损害赔偿责任。
5. 保险监管的目的即为保险监管想要达到的境地。1)保险监管要保证保险人有足够的偿付能力，保险人的偿付能力直接关系到被保险人的利益能否得到切实的保证。2)保险监管要维护保险市场的正常秩序。保险业务行为不规范和保险诈骗是保险市场秩序紊乱的两大征兆。3)保险监管将促进保险业的健康发展。保险业作为国民经济健康运行的稳定器与安全网，其发展与整个国民经济的健康发展是相辅相成的。

六、案例分析题
1. 按《保险法》规定：被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。本案中，张某身故时保单上的“受益人”栏是“法定”，这笔保险赔付额应作为被保险人张某遗产留给继承人。
根据《继承法》规定，被保险人遗产先由第一顺序法定继承人继承，没有第一顺序法定继承人情况下，由第二顺序的法定继承人获得。第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
很显然，一个是母亲，一个是妻子，田某和何某都是第一顺序法定继承人，享有同等的继承权。因此，这笔15万元的保险金，双方各得7.5万元。
2.⑴案例中涉及了财产风险，人身风险和责任风险。
井喷会造成天然气井的损坏，产生的冲击波还会造成周围建筑物的损坏，这些属于财产风险。
井喷事故造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，这些人身伤亡和医疗开支属于人身风险。
对于中石油来说，井喷事故造成的周边群众的人身伤亡和财产损失属于责任风险。
⑵由于天然气井所面临的都是重大风险，损失发生的概率低，但是可能的赔偿金额很高，所以中石油应该采用购买商业保险的方式来对这些风险进行管理。不仅要对财产风险进行保险保障，更要注重对责任风险的控制。
同时中石油又是大型企业，资金雄厚，也可以采取一些适当的自留风险方式，比如风险准备基金，在商业保险中提高自留额的比例。
中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。从中可见中石油在对责任风险的控制上做得不好，其中主要是对公众责任风险的控制，这也是目前我国企业普遍存在的一个问题。