一、填空题（10分）
1．引起及增加损失可能性的条件分为三类：______、______和______条件。
2．特定的风险是指只影响个人而不影响______的风险，如_________。
3．政策保险是国家为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。常见的有____________、____________、____________等。
4．人寿保险附条件承保的方法包括______、保险金削减法和附加保费法。
5．保险投资的五个基本原则是______、______、______、______和合法性。
6．保险中介方主要包括______、______、______和保险信用评级机构等。
7．保险市场的模式包括______、______、______和______四种。

二、单项选择题（15分）
1、以下不属于风险衡量内容的是（ ）。
A．损失频率 B．损失方差 C．损失平均数 D．风险清单
2、不是人为风险因素的是（ ）。
A．“无劲” B．“无助” C．“无能” D．“无知”
3、对于损失频率低、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A．保险 B．自留风险 C．避免风险 D．减少风险
4、保险利益从根本上说是一种（ ）。
A、经济利益 B、物质利益 C、精神利益 D、财产利益
5、由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式是（ ）
A重复保险　　B、团体保险　　C、社会保险　　D、互助保险
6、下面给出的职能中属于保险的基本职能的是（）
A投资职能　　B、损失补偿　　C、风险管理职能　　D、社会管理职能
7、( )方式适合于实力雄厚、分支机构健全的保险公司。
A、保险代理人销售 B、直接营销 C、保险经纪人销售 D、再保险经纪人销售
8、某律师协会为其所有律师统一投保律师职业责任保险，保险公司承保此种业务的费率策略应该是( )。
A、低费率策略 B、高费率策略 C、优惠费率策略 D、差异费率策略
9、按我国《保险公司财务制度》规定，法定盈余公积金提取的比例是当年税后利润的( )。
A、10％ B、20％ C、30％ D、50％
10、下列关于保险投资流动性原则的陈述错误的是（ ）。
A．流动性是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力。
B．流动性原则要求每一项投资项目都要有较强的流动性。
C．流动性原则是指从总体上确保投资资产具有一定的流动性。
D．财产保险对保险投资的流动性要求高。
11、保险投资基本原则的矛盾集中体现在（ ）。
A．安全性和流动性的矛盾 B．安全性和收益性的矛盾
C．流动性和收益性的矛盾 D．流动性、安全性与收益性的矛盾
12、平均余命 是指
A、x岁的人的剩余寿命
B、0岁人的剩余寿命
C、x岁人的剩余寿命的均值
D、x岁人剩余寿命的整数部分
13、目前我国保险监督管理的主体是（ ）。
A．财政部 B．中国保险监督管理委员会
C．中国人民银行 D．中国银行监督管理委员会
14、根据我国保险法的有关规定，经营财产保险业务的财产保险公司确定当年自留保险费的基础是（ ）。
A．资本金与准备金之和 B．资本金与公积金之和
C．资本金与保证金之和 D．保证金与准备金之和
15、保险市场最为典型的组织形式是（ ）。
A．国有独资保险公司 B．股份制保险公司 C．相互保险公司 D．专业自保公司

三、判断题（10分）
1、补偿损失职能主要是就责任保险和人身保险而言。 （ ）
2、根据我国《保险法》的规定，被保险人指定受益人必须经投保人的同意。（　）
3、以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益
外，还须征得被保险人同意。（　）
4、人身意外伤害险在承保时需对被保险人严格体检。（　）
5、意外伤害满期还本保险与储蓄最大的不同在于，前者在期满时退还本金，而后者是本金加利息。（　）
6、既存状况条款规定，在保单生效后的约定时期内（通常为两年），保险人对被保险人的既存状况不负责给付保险金。（　）
7、保险投资是保险公司为了增加公司债权或金融资产而进行的一种资金运用。（ ）
8、由于保险资金的收支存在着时间差和数量差，使保险公司的一部分资金沉淀下来成为闲置资金，从而使保险投资成为可能。（ ）
9、保险公司的资本金全部都可以用于投资运用。（ ）
10、保险需求交叉弹性的大小取决于产品间的替代程度和互补程度。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、风险的基本要素包括（ ）
A．风险因素 B．风险事故
C．风险处理 D．风险评估 E．损失
2、按照保险合同订立的一般原则，保险合同有效应具备的条件是（　　 ）。
A、订立保险合同的当事人必须具有法定资格　B、订立保险合同的主体必须合意
C、订立合同内容的客体必须合法 D、投保人已缴付了保费
3、下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（ ）
A、 共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊
B、 共同保险与再保险反映的保险关系不同
C、 共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担
D、 共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊
4、保险的宏观作用表现为（ ）
A、有利于保障社会再生产的正常进行和国民经济持续稳定地发展
B、有利于安定人民生活
C、有利于科学技术的推广应用
D、有利于企业及时恢复生产经营
5、下列有关保险投资的阐述正确的是（ ）。
A．保险投资是弥补承保业务亏损、维持保险业继续经营的生命线
B．保险投资是保险资金运用的一种形式 C．现代保险业的投资主要是证券投资
D．保险投资是保险公司为了增加公司债权或金融资产而进行的一种资金运用
E．保险资金运用主要是对其自有资金的使用
6、保险公司对核辐射造成的意外伤害通常不予承保的原因是（　）。
A、伤害后果短期内难以确定　　 B、损失波及面广，保险公司难以承受
C、大数法则难以发挥　　　　　　D、缺乏统计数据
7、保险承保控制人为心理风险时常用的手段有( )。
A、实行限额承保 B、规定免赔额 C、实行超额承保 D、共同保险 E、再保险
8、人身保险的事务检验主要检验被保险人的( )。
A、工作环境 B、身体状况 C、生活习惯 D、经济状况及社会地位 E、健康状况
9、保险人填写保单时要求做到( )。
A、单证相符 B、保险合同要素明确 C、数字准确 D、复核签章 E、手续齐备
10、根据我国《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构的业务范围包括（ ）。
A．协助被保险人或受益人进行索赔
B．为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续
C．保险标的承保前的检验、估价及风险评估
D．为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务
E．再保险经纪业务

五、简答题（25分）
1、 解释保险保障基金，《保险保障基金管理方法》的具体规定
2、概述企业所面临的纯粹损失风险的主要类型和识别风险的方法。
3、概述承保控制的内容和措施。
4、再保险的业务安排方式有哪些？各有什么特点？
5、衡量一国保险市场发展程度的四个指标是什么？

六、论述题与案例分析（20分）
1．通过比较保险与救济、保险与赌博、保险与储蓄的异同，分析保险的特征
2．论述保险基金的运动规律

一.填空题
1、物质的，道德的，心理的
2、整个社团和国家，偷窃
3、社会保险，农业保险，进出口信用保险
4、年龄增加法
5、安全性、收益性、流动性、社会性
6、保险代理人、保险经纪人、保险公估人
7、完全竞争、完全垄断、寡头垄断和垄断竞争

二.单项选择题
1、D 2、B 3、B 4 A 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 C 11 D 12 C 13 B 14 B 15 B

三.判断题
1 错 2 对 3 错 4 对 5 对 6 对 7 对 8 对 9 错 10 对

四.多项选择题
1. ABE 2. ABCDE 3. BDE 4. AC 5. ABCD 6. ABCD 7. ABDE 8. ACD 9. ABCDE 10. ABDE

五.简答题
1.为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应根据保险监管机构的规定提存保险保障基金，用于抵付破产、资不抵债的保险公司保单项下应履行的义务。我国《保险保障基金管理办法》规定：财产保险、人身意外伤害保险和短期的健康保险按自留保费的1%计提保险保障基金；有保证利率的长期寿险和长期健康保险按自留保费的0.15%计提保险保障基金；无保证利率的长期寿险和长期健康保险按自留保费的0.05%计提保险保障基金；当财产保险公司、综合再保险公司和财产再保险公司的保险保障基金余额达到公司总资产的6%，停止计提；当人寿保险公司、健康保险公司和人寿再保险公司的保险保障基金余额达到公司总资产的1%，停止计提。
2.风险管理人员一般要设法识别下列五种类型的潜在损失：⑴财产的物质性损失以及额外费用支出；⑵因财产损失而引起的收入损失和其他营业中断损失以及额外费用支出；⑶因损害他人利益而引起的诉讼导致企业遭受的损失；⑷因欺诈、犯罪和雇员不忠诚行为对企业造成的损失；⑸因企业高级主管人员的死亡和丧失工作能力对企业造成的损失。
风险管理人员可以使用保险公司及保险出版机构提供的潜在损失核查清单来识别本企业所面临的各种纯粹风险。此外，还可以使用下列方法识别风险：⑴对企业财产和生产经营进行定期或经常性的实地检查，及时发现事故隐患；⑵使用内容广泛的风险分析征求意见表，收集在生产和经营第一线的人员对损失风险的意见；⑶编制生产和经营的流程图，分析每个环节中的潜在损失风险；⑷使用财务报表、以往的损失报告和统计资料来识别重大的损失风险。例如，按会计科目分析重要资产的潜在损失及其原因；⑸请保险公司、保险代理人和经纪人提供风险评估咨询服务，包括分析企业外部环境的风险因素。
3.承保控制是指保险人对投保风险做出合理的承保选择后，对承保标的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。承保控制的对象主要有两类：一类是风险较大但保险人还是予以承保的标的，保险人为了避免承担较大的风险，必须通过承保控制来限制自己的保险责任。另一类是随着保险合同关系的成立而诱发的两种新的风险：一种是道德危险因素，一种是心理危险因素。道德危险因素是指被保险人或受益人故意制造保险事故，牟取赔款，是一种犯罪行为。心理危险因素是指投保人或被保险人在参加保险后产生的松懈心理，不再小心防范所面临的自然风险和社会风险，或在保险事故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。保险公司制定各项措施来控制道德危险因素和心理危险因素。
保险公司控制道德危险因素的主要措施是：
(1)控制保险金额，避免超额保险。保险人通过控制财产保险的保险金额，使被保险人不能因保险而额外获利。人寿保险中由于保险标的具有不可估价性，所以保险人一般按照保险需求和保费缴付能力来确定保险金额。
(2)控制赔偿程度。根据保险补偿原则，当保险事故发生时，被保险人所获得的赔偿仅限于其实际损失或者将保险标的物恢复到原有的状态，被保险人不能因保险而额外获利。因此，损失补偿以保险金额为限，在保额的限度内以实际损失为限，以可保利益为限。
保险公司控制心理危险因素的主要措施有：
（1）控制保险责任。保险责任是指保险人承担保险赔偿或给付的责任范围。控制保险责任也就是控制保险人承担风险的范围和保险赔偿或给付的责任。
(2)规定免赔额。免赔额是保险人对某种保险标的在一定额度内的损失不承担赔偿责任的金额 。对超过免赔额以上的损失，保险人才负赔偿责任。规定免赔额可以避免保险人承担必然的损失，促进被保险人加强防灾防损。
(3)规定共同保险。共同保险是由保险人和被保险人按规定的各自比例共同承担保险责任。对容易产生心理危险因素的保险险种或者对损失发生概率较高的保险标的，保险人常在保险条款中订入共同保险条款，让被保险人自己承担一定比例的保险损失，从而扼制被保险人心理危险因素的产生。
(4)订入保证条款。保证条款是保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保或承诺特定事项的作为和不作为，投保人或被保险人只有尽到保证条款中的义务，保险人才负保险责任。保证条款的规定不仅对保险人承担责任有了一定的条件，而且可以消除被保险人的心理危险因素。
(5)无赔款优待。对无赔款发生的保户，续保时在保险费率上给予优待。
(6)其他优惠。对配备先进防灾设施和防灾防损工作做得好的被保险人，在投保时也给予保险费率上的优惠。
4.（1）临时再保险
临时再保险是分出公司根据承保业务的需要，将有关风险或责任进行临时分出的再保险安排。临时再保险在安排时需要将分出业务的具体情况和分保条件逐笔告知对方，接受公司是否接受和接受多少均可自主决定。同样，分出公司也可自主决定是否分出和分出多少。
（2）合约再保险
合约再保险是分出公司和接受公司预先订立分保合同，分出公司按照合同的规定将有关风险或责任转让给接受公司的再保险安排。合同将业务范围、地区范围、除外责任、分保佣金、自留额、合约最高限额、帐单编制和结付等分保条件用文字予以固定，明确双方的权利和义务，所以，合约再保险也称固定再保险。
（3）预约再保险
预约再保险是介于临时再保险和合约再保险之间的一种再保险安排。对分出公司来说，预约再保险具有临时再保险的性质，分出公司可以选择是否分出；对接受公司来说，预约再保险具有合约再保险的性质，接受公司必须按预约再保险的规定接受分入，没有选择余地。预约再保险通常是合约再保险的补充。
5.（1）一国保费收入总额及其占世界保费收入总额的比重。一国保费收入总额越大、占世界保费收入总额的比重越高，该国的保险市场就越发达。
（2）保险密度。保险密度是按一国（地区）的常住人口计算的人均保费收入，也就是每个人花费在购买保险上的平均支出，它衡量一国（地区）国民受到保险保障的程度。
（3）保险深度。保险深度是指一国（地区）的保费收入总额占该国（地区）国内生产总值（GDP）的百分比，它衡量一国（地区）的保险业在国民经济中的地位和重要性程度。
（4）寿险和非寿险保费收入的对比。
 

六 论述题与案例分析
1.保险基金是社会后备基金的重要形式，体现了保险人和投保人之间的以等价交换为原则的商品经济关系。保险基金的运动有别于财政基金和信贷基金，它是一种根据保险合同有条件返还的基金。保险基金运动大体上经过三个阶段：
(1)保险费收取
保险费率即保险商品的价格，是保险人向投保人收取保险费的依据，也是保险人承担赔偿和给付责任的费用代价。保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出厘订保险费率。例如在财产保险中，精算师根据灾害事故发生的概率来厘定费率，在人寿保险中，精算师根据预定的死亡率、预定的利息率和预定的营业费用率来厘定费率，然后再向投保的单位和个人收取保险费，将社会上分散的各投保单位和个人缴付的少量保险费汇集成数额可观的保险基金。保险费收取是保险基金运动的第一阶段。
(2)准备金的积累和投资运用
保险费是预付的，保险赔偿或给付责任要在整个保险期限内履行，加上保险责任范围内的自然灾害和意外事故发生的随机性、历年赔付率的波动性和巨灾损失的可能性等因素，保险公司要提存各种准备金。由于保险费收取与赔偿或给付之间存在的时间差和数量差，保险公司将暂时闲置的大量准备金进行投资运用，使它不断增值，以弥补保险公司承保利润的亏损，增强保险公司的偿付能力，促进保险业务的持续稳定的发展。因此准备金的积累和投资运用是保险基金运动的重要一环，也是保险基本职能实现的重要保证。
(3)经济补偿或给付
经济补偿或给付是保险基金运动的终点，也是保险基本职能的体现。当保险责任范围内的保险事故造成财产损失或者被保险人因死亡、伤残、疾病或达到了保险合同约定的年龄、期限时，保险人要承担经济补偿或给付的责任。由此可见，经济补偿或给付体现了保险基金的返还性，但它是一种以经济补偿或给付为目的的有条件返还。

2.保险基金是社会后备基金的重要形式，体现了保险人和投保人之间的以等价交换为原则的商品经济关系。保险基金的运动有别于财政基金和信贷基金，它是一种根据保险合同有条件返还的基金。保险基金运动大体上经过三个阶段：
1）保险费收取
保险费率即保险商品的价格，是保险人向投保人收取保险费的依据，也是保险人承担赔偿和给付责任的费用代价。保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出厘订保险费率。例如在财产保险中，精算师根据灾害事故发生的概率来厘定费率，在人寿保险中，精算师根据预定的死亡率、预定的利息率和预定的营业费用率来厘定费率，然后再向投保的单位和个人收取保险费，将社会上分散的各投保单位和个人缴付的少量保险费汇集成数额可观的保险基金。保险费收取是保险基金运动的第一阶段。
2）准备金的积累和投资运用
保险费是预付的，保险赔偿或给付责任要在整个保险期限内履行，加上保险责任范围内的自然灾害和意外事故发生的随机性、历年赔付率的波动性和巨灾损失的可能性等因素，保险公司要提存各种准备金。由于保险费收取与赔偿或给付之间存在的时间差和数量差，保险公司将暂时闲置的大量准备金进行投资运用，使它不断增值，以弥补保险公司承保利润的亏损，增强保险公司的偿付能力，促进保险业务的持续稳定的发展。因此准备金的积累和投资运用是保险基金运动的重要一环，也是保险基本职能实现的重要保证。
3）经济补偿或给付
经济补偿或给付是保险基金运动的终点，也是保险基本职能的体现。当保险责任范围内的保险事故造成财产损失或者被保险人因死亡、伤残、疾病或达到了保险合同约定的年龄、期限时，保险人要承担经济补偿或给付的责任。由此可见，经济补偿或给付体现了保险基金的返还性，但它是一种以经济补偿或给付为目的的有条件返还。