一、填空题（10分）
1、按风险产生的原因标志可以将风险划分为____________、____________、____________和____________等四种。
2、保险营销策略主要有险种策略、________、分销策略和促销策略。
3、在风险管理中较为普遍使用的非保险转移风险的方式有_______和_______。
4、保险人按其设立性质的不同，可以分为_____和______。
5、法定保险又称为____________，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力，而不是投保人与保险人之间的合同行为。目前国内实行的法定保险有____________、____________。
6、近因是导致损失或灭失的______、______的原因。
7、代位原则包括______和______两部分内容。
8、保险需求的交叉弹性的大小取决于产品间的_____和______。
9、保险市场的客体是______，保险市场的需求方是______。

二、单项选择题（15分）
1、纵火是（ ）风险因素。
A．人为因素 B．心理的 C．物质因素 D．上述三种答案都不是
2、在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（　）。
A、定值保险　　　B、重置价值保险
C、不定值保险　　D、人身保险
3、代位求偿权不适用于（　）。
A、人寿保险　　B、家庭财产保险　　C、货物运输保险　　D、建筑工程险
4、保险方法最适用于对付哪种风险？（　）
A．损失频率低，损失程度小　　B．损失频率高，损失程度小
C．损失频率低，损失程度大　　D．损失频率高，损失程度大
5、在申请复效时，若被保险人健康情况已经发生改变，但仍然在保险公司可以保障的范围内，保险人采取（　）措施。
A、同意复效　　 B、附加额外保费　　 C、拒绝复效 D、提高保额
6、( )适用于差异性小、需求范围广、适用性强的保险险种的营销。
A、差异性市场策略 B、无差异市场策略
C、集中性市场策略 D、分散性市场策略
7、保险事故发生后，（ ）具有依据保险合同请求给付保险金的权利。
A．保险代理人 B、 投保人 C．被保险人或受益人 D、 保险人
8、风险因素是（　）。
A．风险事故发生的内在原因
B．风险事故发生的外在原因
C．促成风险损失发生的环境和条件
D．风险事故发生的直接结果
9、随着不可保风险向可保风险的变化，原来不可能承保的风险以新险种的形式承保了，这属于新险种开发的（ ）途径。
A．内涵型 B．外延型 C．集约型 D．粗放型
10、下列关于被保险人发出损失通知的方式的说法正确的是( )。
A、可以是口头的，也可以采取函电等其他方式，但随后应及时补发正式的书面通知
B、可以是口头的，不必补发正式的书面通知 C、必须是书面通知形式
D、可在任何时间以任何方式通知保险公司
11、根据我国保险法的有关规定，财产保险公司和人寿保险公司都可以经营的保险业务有（ ）等。
A．人身意外伤害保险业务 B．公众责任保险业务
C．汽车第三者责任保险业务 D．长期健康保险业务
12、按照我国《保险法》的规定，保险公司成立后必须按其注册资本总额的百分之二十提取保证金，并将其存入保险监督管理机构指定的银行。该保证金的主要用途是（ ）。
A．清算时清偿债务 B．巨灾时支付赔款
C．违规时支付罚款 D．接管时支付费用
13、生命表是 （ ）。
A、就是生存函数　　　　　B、生存函数的离散数值表格
C、生存函数扩大一定倍数的离散数值表格
D、生存概率的值
14. 市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系称为（ ）。
A．保险市场制度 B．保险市场规律
C．保险市场模式 D．保险市场机制
15. 价值规律在保险市场上的特殊作用表现为（ ）。
A．决定保险商品的纯费率 B．决定保险商品的毛费率
C．自发调节保险商品的纯费率 D．自发调节保险商品的附加费率

三、判断题（10分）
1、投资职能是保险的基本职能之一。（ ）
2、一切险合同并非保险人承担一切风险，而是承担除列明的除外风险以外的其它普通风险，通常不包括道德风险和特殊风险。（ ）
3、即使被保险人的家庭成员故意纵火，烧毁其家庭财产，保险人也应赔偿其经济损失，但应向其家庭成员进行追偿。（　）
4、受益人无须对被保险人的生命和身体具有保险利益，便可享有受益权。（　）
5、综合高额医疗保险是在某一种基本医疗保险的基础上补充签发的，既为那些超过基本保单赔付水平的医疗费用，也为那些超过基本保单保障范围的医疗费用提供保障的保险。（　）
6、重大疾病保险以被保险人被确诊患保单规定的重大疾病作为给付条件。（　）
7、人身意外伤害险在承保时需对被保险人严格体检。（　）
8、人身意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按有效保单的全部净值提取的。（　）
9、人寿保险的资金对保险投资的流动性要求较高。（ ）
10、保险需求的费率弹性是指由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求对费率变动的反应程度。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、可保风险是指符合保险人承保条件的风险。构成可保风险的条件有（ ）
A、 风险必须是大量的同质的
B、 风险发生具有不确定性
C、 风险不能使大量同类标的同时遭受损失
D、 风险发生的概率比较大
E．风险必须具有可预测性
2、引起保险合同终止的原因，除了因合同解除而终止以外，还包括下列中的（　　 ）。
A、因合同约定的保险期间届满而终止 B、因保险人部分履行了赔偿或给付义务而终止
C、因保险标的由于非保险事故的发生导致全部灭失而终止? D、因法律规定的情况出现而终止
3、解决保险合同争议的方式有（　　 ）。
A、协商　B、仲裁 C、保监会处理　D、保险同业公会处理　E、诉讼
4、优惠价策略的具体形式可以有( )。
A、统保优惠 B、续保优惠
C、趸交保费优惠 D、安全防范优惠 E、免交或减付保费优惠
5、保险资金运用必须遵循的原则是( )。
A、安全性原则 B、收益性原则 C、流动性原则 D、社会性原则 E、分散性原则
6、风险管理的程序中包括编制风险管理方针书，方针书的主要内容包括（　 ）。
A．风险管理及其对企业重要性的一般说明
B．风险管理部门在企业组织机构中的地位
C．报告制度
D．风险管理人员的职权和职责
E．风险控制和风险筹资方案以及决策的规则
7、社会后备基金可以划分为各种保障形式的后备基金，包括（ ）
A、 集中形式的后备基金
B、 互助形式的后备基金
C、 保险形式的后备基金
D、 自保形式的后备基金
E．社会保障形式的后备基金
8、根据我国《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构的业务范围包括（ ）。
A．协助被保险人或受益人进行索赔
B．为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续
C．保险标的承保前的检验、估价及风险评估
D．为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务
E．再保险经纪业务
9、对预约再保险的表述正确的有( )。
A、对分出公司具有强制性 B、对分入公司具有强制性
C、是长期性合同 D、是对合约再保险合同的自动补充 E、适用于比例分保
10、按照我国保险公司偿付能力管理规定，凡是实际资本低于最低资本的，保监会采取的监管措施有（ ）。
A．限制商业性广告 B．责令分保
C．限制资金运用渠道 D．责令拍卖资产
E．限制高管人员薪酬水平

五、简答题（25分）
1、概述企业所面临的纯粹损失风险的主要类型和识别风险的方法。
2、分析专业自保公司的优缺点。
3、代位追偿和委付的主要区别有哪些？
4、试述违反如实告知义务的法律后果。
5、保险承保的基本步骤有哪些？
 

六、论述题/案例分析题（20分）

1、何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡。何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，遂向法院提起诉讼。问：
（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？　
（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？
2、论述保险基金的运动规律

一、填空题
1、自然风险，社会风险，经济风险，政治风险
2、费率策略
3、融资形式下的合同转移，风险证券化
4、政策性保险人和商业性保险人
5、防灾防损，投资职能，社会管理
6、最直接，最有效
7、代位求偿，物上代位
8、替代程度和互补程度
9、保险商品 各类投保人

二、单选题
1、A 2、C 3、B 4 C 5 B 6 B 7 C 8 C 9 B 10 A 11 A 12 B 13 C 14 D 15 D

三、判断题
错 对 错 错 对 对 对 错 错 对

四、多选
1.ABCE 2. ACD 3. ABE 4. ABCDE 5. ABCD 6. ABCDE 7. ABCDE 8. ABDE 9. BCDE 10. ABCDE

五、简答题
1.风险管理人员一般要设法识别下列五种类型的潜在损失：⑴财产的物质性损失以及额外费用支出；⑵因财产损失而引起的收入损失和其他营业中断损失以及额外费用支出；⑶因损害他人利益而引起的诉讼导致企业遭受的损失；⑷因欺诈、犯罪和雇员不忠诚行为对企业造成的损失；⑸因企业高级主管人员的死亡和丧失工作能力对企业造成的损失。
风险管理人员可以使用保险公司及保险出版机构提供的潜在损失核查清单来识别本企业所面临的各种纯粹风险。此外，还可以使用下列方法识别风险：⑴对企业财产和生产经营进行定期或经常性的实地检查，及时发现事故隐患；⑵使用内容广泛的风险分析征求意见表，收集在生产和经营第一线的人员对损失风险的意见；⑶编制生产和经营的流程图，分析每个环节中的潜在损失风险；⑷使用财务报表、以往的损失报告和统计资料来识别重大的损失风险。例如，按会计科目分析重要资产的潜在损失及其原因；⑸请保险公司、保险代理人和经纪人提供风险评估咨询服务，包括分析企业外部环境的风险因素。
2.专业自保公司的主要优点是：⑴减少企业的保险费用。专业自保公司以较商业性保险公司更经济的办法提供保险业务；⑵容易参加再保险。这是因为许多再保险公司只与保险公司作交易，而不与被保险人打交道；⑶企业盈利的一项来源。专业自保公司除了向母公司及其子公司提供保险外也向其他单位提供保险业务；⑷税收考虑。向专业自保公司缴付的保险费可从公司应税收入中扣除。
专业自保公司的主要缺点是：⑴企业有可能遭受高于保险费支出的损失，尤其在短期内，企业受损的可能性难以捉摸；⑵企业有可能增加费用支出，如聘请安全工程师和防损专家，保险公司则以低廉的收费向企业提供防损服务。
3.（1）代位追偿属于权利代位，而委付属于物上代位；（2）在代位追偿中，在保险人支付保险赔款后，就自动获得向责任方进行追偿的权利；而委付是以发生推定全损为前提，并且需要办理委付手续并经过保险人的同意，也就是说委付的成立是有条件的；（3）在代位追偿中，标的的所有权并不发生转移；保险人是以被保险人的名义进行追偿；在委付中，保险人按照推定全损赔偿后就获得标的的所有权；（4）在代位追偿中，保险人只享有权利，不承担义务；而在委付中，保险人不但享有权利，而且还要承担义务。
4.根据我国保险法的规定，投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人有欺骗行为，则保险合同为无效合同。
5.（1）制订承保方针。保险公司一般设有专职的承保部门，由它制订与公司目标相一致的承保方针和编制承保手册。承保手册具体规定承保的险种，展业的地区，所使用的保险单和费率厘订计划，可以接受的、难以确定的和拒保的业务，保险金额，需要得到上一级承保人批准的业务等。
（2）获取承保信息。
（3）保险核保。保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。核保是保险承保工作的核心。保险核保的内容包括承保选择和承保控制两个方面。
（4）作出承保决策。保险承保人员通过收集有关的信息资料，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，作出承保决策。
（5）实施并监控承保决策。承保过程的最后一个步骤是实施并监控所做的承保决策。承保决策实施通常是指承保人通知业务员决策结果，通知签单员缮制保险单或保险凭证以及办理批单手续，签发并邮寄保单，整理材料制作文件或其他档案。另外，承保人也需要通知保险公司的其他部门。例如承保人必须通知会计部门给业务员或被保险人开具保费账单，或通知损失控制部门对保险标的进行安全检查，并建立定期的检查机制。
 

六、论述题/案例分析题
1. 何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。《保险法》第53条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属及其他成员、近亲属。除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。由于在当时我国的婚姻法不承认事实婚姻，因此何、林之间不能构成法律上的夫妻关系，而且由于何某投保时，林某不知情并且事后没有表示同意，故何、林之间不具有上述规定的情形之一。从《保险法》的规定看，只能认定何某对林某不具有保险利益，何某为林某投保的人寿保险合同无效。由于何某为林某投保的人寿保险合同无效，故保险公司不承担给付保险金的责任。
2.保险基金是社会后备基金的重要形式，体现了保险人和投保人之间的以等价交换为原则的商品经济关系。保险基金的运动有别于财政基金和信贷基金，它是一种根据保险合同有条件返还的基金。保险基金运动大体上经过三个阶段：
1）保险费收取
保险费率即保险商品的价格，是保险人向投保人收取保险费的依据，也是保险人承担赔偿和给付责任的费用代价。保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出厘订保险费率。例如在财产保险中，精算师根据灾害事故发生的概率来厘定费率，在人寿保险中，精算师根据预定的死亡率、预定的利息率和预定的营业费用率来厘定费率，然后再向投保的单位和个人收取保险费，将社会上分散的各投保单位和个人缴付的少量保险费汇集成数额可观的保险基金。保险费收取是保险基金运动的第一阶段。
2）准备金的积累和投资运用
保险费是预付的，保险赔偿或给付责任要在整个保险期限内履行，加上保险责任范围内的自然灾害和意外事故发生的随机性、历年赔付率的波动性和巨灾损失的可能性等因素，保险公司要提存各种准备金。由于保险费收取与赔偿或给付之间存在的时间差和数量差，保险公司将暂时闲置的大量准备金进行投资运用，使它不断增值，以弥补保险公司承保利润的亏损，增强保险公司的偿付能力，促进保险业务的持续稳定的发展。因此准备金的积累和投资运用是保险基金运动的重要一环，也是保险基本职能实现的重要保证。
3）经济补偿或给付
经济补偿或给付是保险基金运动的终点，也是保险基本职能的体现。当保险责任范围内的保险事故造成财产损失或者被保险人因死亡、伤残、疾病或达到了保险合同约定的年龄、期限时，保险人要承担经济补偿或给付的责任。由此可见，经济补偿或给付体现了保险基金的返还性，但它是一种以经济补偿或给付为目的的有条件返还。