一、填空题（10分）
1、订立保险合同的当事人是指____________、____________。
2、明示保证包括______和______两种形式。
3、按照代理人的职业性质，我国的保险代理人可分为____________、____________和____________三种。
4、根据保险标的的保险价值是否在合同中载明来划分，可将财产保险合同分为____________和____________，而根据保险价值和保险金额的关系又可将保险合同分为____________、____________和____________。
5、我国《保险法》规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币________元。保险公司的注册资本必须为________。
6、我国《保险法》第九十七条规定：保险公司应当按照其注册资本总额的________提取________，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时依法用于清偿债务外，不得动用。
7、我国《保险法》规定，保险公司的资金运用限于下列形式：________、买卖有价证券、________和国务院规定的其他资金运用形式。
8．根据保险人承担的责任来区分，保险合同可分为 与 。其中 是指保险人的责任以补偿被保险人的实际损失为限，并不超过保险金额。

二、单项选择题（15分）
1、股市的波动导致资产价值改变属于（ ）。
A．自然风险 B．投机风险
C．社会风险 D．纯粹风险
2、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生
的风险因素是（ ）。
A．物质风险因素 B．心理风险因素
C．道德风险因素 D．思想风险因素
3、引起保险合同终止的原因，除了因合同解除而终止以外，还包括下列中的（　　 ）。
A、因合同约定的保险期间届满而终止?? B、因保险人部分履行了赔偿或给付义务而终止
C、因保险标的由于非保险事故的发生导致全部灭失而终止? D、因法律规定的情况出现而终止
4、人身保险的投保人在（　）时，必须对保险标的具有保险利益。
A、确定保险金额　B、保险合同生效　C、保险事故发生　D、请求保险金给付
5、下列意外伤害中，（　）属于一般可保的意外伤害风险。
A、医疗事故造成的意外伤害　　 B、醉酒造成的意外伤害
C、烫伤引起的意外伤害　　　　 D、跳伞造成的意外伤害
6、下列各项中，（　）不属于一般可保的意外伤害风险。）
A、急性中毒　　　　　　 B、赛车造成的意外伤害
C、救火被烧伤　　　　　　 D、火灾中从窗口跳下摔伤
7、除保险单另有约定外，原被保险人对( )无请求赔偿权.
A、保险人 B、共同保险人 C、再保险人 D、重复保险人
8、原保险人将每一危险单位的保险金额，超过约定自留额的部分分给再保险人的再保险方式是( )。
A、成数再保险 B、溢额再保险 C、险位超赔再保险 D、事故超赔再保险
9、溢额再保险中，分入公司按( )来收取分保费、分摊分保赔款和分保费用。
A、分保额占保险金额的比例 B、自留额占保险金额的比例
C、自留额占分保额的比例 D、分保额占自留额的比例
10、某分出公司与某再保险公司签订了一份五线溢额再保险合同，规定分出公司自留额为20万元。现有一笔保险金额为100万元的业务，保险费为5万元。如果发生保险赔款为80万元，则该分出公司的自留保费和自负赔款分别为( )。
A、l万元和16万元 B、2万元和32万元 C、3万元和48万元 D、4万元和64万元
11、保险公司在某一时点上的认可资产与认可负债的差额称为（ ）。
A．保险公司的法定资本 B．保险公司的最低资本
C．保险公司的实际资本 D．保险公司的理论资本
12、根据我国保险法规定，目前保险人的组织形式可以是（ ）。
A．法人组织 B．自然人组织
C．社会团体组织 D．民间组织
13、保险公司的利润来源有（ ）
A、承保利润　　　　　　　　B、投资利润
C、承保和投资利润　　　　　D、利差、死差和费差收益
14、患有高血压病的人，在投保人寿保险时，没有将自己的病情向保险人说明，致使保险人按照正常费率承保。投保人的这种做法称之为( )。
A、逆选择投保 B、高风险投保 C、控制投保 D、超额投保
15、在保险实务中，为了解决技术上的困难，保险人控制道德风险发生的有效方法是( )。
A、在投保时先行估计保险标的实际价值
B、在承保时对保险标的保险金额打相应的折扣
C、在条款中规定保险赔偿只能以实际损失为限
D、在保险合同中增加优惠费率条款

三、判断题（10分）
1、公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险。 （ ）
2、保险标的是保险合同的客体。（　）
3、近因是指在时间上最接近保险标的损失的原因。 （ ）
4、家庭财产保险中的房屋、室内装修、装饰及附属设施的保险金额由被保险人根据财产的购置价或市场价自行确定，室内财产的保险金额则根据投保时的实际价值自行确定。（ ）
5、家庭财产保险对保险房屋（包括室内装修、装饰及附属设施）的损失采用第一危险赔偿方式。（ ）
6、家庭财产保险对室内保险财产的损失采用比例赔偿方式。（ ）
7、货物运输保单只要经过被保险人背书以后可以随着保险标的转让而转让，无须征得保险人的同意。（ ）
8、为了刺激投保人大量投保、长期投保，保险公司经常采用统保优惠价、续保优惠价、趸缴保费优惠价等优惠价策略。（ ）
9、保证费率的合理性是指费率只能以风险为基础，相同的风险不得使用差别费率。（ ）
10、大多数国家对于财产保险的费率监管远比寿险来得严格，一般均规定经监管机构核定后方可使用。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、按风险管理对象分类，保险可分为（ ）。
A、财产保险
B、责任保险
C、人身保险
D、自愿保险
E．信用保险
2、投保人必须具备的基本要件是（　）。
A、对保险标的具有保险利益　 B、具有相应的民事权利能力和民事行为能力
C、须经保监会的批准 D、承担支付保险费的义务
3、确立保险利益原则的意义在于（　　）。
A、与赌博从本质上划清界限　　　　　　　B、便于保险的经营与管理
C、可以减少道德风险　　　　　　　D、衡量损害补偿的限度
4、下列关于两全保险说法正确的是（　）。
A．纯保费中的危险保费，随投保时间的延长而逐年递减，至保险期满时为零
B．纯保费中的危险保费，随投保时间的延长而逐年递增，至保险期满时为保单保险金额
C．纯保费中的储蓄保费，随投保时间的延长而逐年递减，至保险期满时为零
D．纯保费中的储蓄保费，随投保时间的延长而逐年递增，至保险期满时为保单保险金额
E．保单现金价值在保险期内不断积累，期满时等于保险金额
5、分红保险的红利分配方式主要有（　）。
A．累积生息　　　　B．抵交保险费
C．现金支付　　　　D．购买减额缴清保险
E．购买缴清增额保险
6、分红保险在红利分配时必须遵循（　）三个原则。
A．效率性　　　　B．时效性
C．公平性　　　　D．简单性
E．充分性
7、保险公司在接到被保险人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行保险责任的审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。审核保险责任的内容包括（ ）。
A．保险单的有效性 B．损失是否是由保险责任范围内的原因造成的
C．索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利益 D．损失的财产是否为保险财产
E．损失发生是否在保险的有效期内
8、下列有关保险投资的阐述正确的是（ ）。
A．保险投资是弥补承保业务亏损、维持保险业继续经营的生命线
B．保险投资是保险资金运用的一种形式 C．现代保险业的投资主要是证券投资
D．保险投资是保险公司为了增加公司债权或金融资产而进行的一种资金运用
E．保险资金运用主要是对其自有资金的使用
9、下列属于保险公司所有者权益的是（ ）。
A．资本金 B．未到期责任准备金 C．总准备金 D．赔款准备金 E．储金
10、影响保险需求的主要因素包括（ ）。
A．风险状况 B．保险费率 C．消费者的收入水平
D．互补品和替代品的价格 E．人口状况

五、简答题（25分）
1、保险合同一般包括哪些书面形式？
2、当保险合同发生争议时，合同双方有哪些处理方式？
3、简述保险利益的适用时限。
4、重复保险分摊方式有哪几种？
5、导致保险合同法定无效的情形有哪些？

六、论述题与案例分析（20分）
1、比较国际上和我国保险投资形式的区别。
2、新婚不久的张某，在一次交通事故中不幸身故。在悲痛之际，张家因保单还引起了一场婆媳间的纠纷。张某结婚前，母亲田某让儿子买了保额为15万元的一份终身寿险，“受益人”一栏中没有填写具体的受益人，而是“法定”。两年后，张某和相恋多年的女友何某结婚。谁想天有不测风云，张某不幸身故。事后，母亲想起儿子婚前的15万元保额的终身寿险，便向保险公司索赔。其间，儿媳也向保险公司索要保险金，双方都有自己的理由。母亲田某认为，保险是在儿子单身时买的，那时的法定受益人应该是自己，所以应获得全额的赔付；张某的妻子何某则认为，妻子是丈夫的合法继承人，保险的赔付金额理应有自己的份额。双方争执不下，分歧越来越大。请问：保险金应该如何给付？请说明理由。

一、填空
1. 投保人，保险人
2. 确认保证，承诺保证
3. 专业代理人，兼业代理人，个人代理人
4. 不定值保险，定值保险，足额保险，不足额保险，超额保险
5. 2亿，实缴货币资本
6. 20%，保证金
7. 银行存款，投资不动产
8. 补偿性保险合同，定额保险合同 ，补偿性保险合同

二、单选
1.A 2.B 3.B 4.A 5.C 6.B 7.C 8.B 9.A 10.A 11.C 12.A 13.D 14.A 15.C

三、判断
1.错 2.错 3.错 4.错 5.对 6.错 7.对 8.对 9.错 10. 对

四、多选
1.ABCE 2.ABD 3.ACD 4.ADE 5.ABCE 6.ACD 7.ABCDE 8.ABCD 9.A 10.ABCDE

五、简答题
1. 保险合同的书面形式包括：（1）保险协议书，是投保人与保险人经协商一致后共同拟订的书面协议。（2）保险单，是保险人与投保人签订保险合同的正式书面文件，或者可以说是一种格式化的保险协议书。（3）保险凭证，是一种简化的保险单，又称小保单。它是保险人签发的证明已经承保的书面证明。（4）投保单，是投保人申请订立保险合同的书面要约。经保险人承诺后，成为保险合同的一部分。（5）暂保单，其法律效力与正式保单相同。（6）批单，是合同双方当事人就已签订的保险合同进行修改、补充或增删内容的书面凭证。
2. 当保险合同双方发生争议时，首先应该由双方通过协商解决。双方都做出一定的让步，在共同可以接受的基础上达成和解协议，消除纠纷。如果协商不成，可以向仲裁机关申请调解和仲裁。仲裁以双方达成的仲裁协议为基础，仲裁机构可以是临时性的，也可以是常设的，仲裁人可以由双方自由指定，也可以由专业仲裁机构的仲裁人承担。仲裁一般实行一裁终裁制，仲裁之后不可以向人民法院提起诉讼。换就话说，如果协商不成，要么选择仲裁，要么选择诉讼，我国的诉讼实行二审终审制。
3. （1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益；（2）在海上货物运输保险中，投保人在投保时可以不具有保险利益，但在保险事故发生时必须具有保险利益；（3）在人身保险中，在合同订立时要求投保人必须具有保险利益，允许有些人寿保险合同在保险有效期内，保险利益发生了变化，保险合同仍然继续有效。
4. （1） 比例责任分摊方式。比例责任分摊方式是以各保险人所承保的保险金额为基础来计算分摊责任的方式，即按各保险人所承保的保险金额与各保险人所承保的保险金额总和的比例来分摊损失赔偿责任的方式。
（2）限额责任分摊方式。限额责任分摊方式是以各保险人在保险事故损失中的赔偿限额为基础来计算分摊责任的方式，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负责赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例分摊责任的方式。
（3）顺序责任分摊方式。顺序责任分摊方式是以各保险人签发保险单的时间顺序为基础来计算分摊责任的方式。
5．（1）投保人不具有保险利益；（2）保险合同的当事人不具有民事行为能力；（3）保险合同的当事人意思表示不真实；（4）保险合同违反国家利益和社会公共利益；（5）采用欺诈、胁迫手段订立的保险合同；（6）投保死亡保险未征得被保险人同意和认可保额；（7）除未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力的人投保以死亡为保险金给付条件的合同；（8）以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额者。
 

六、论述
1.从国际保险市场来看，保险投资形式主要有银行存款、债券（包括政府债券、金融债券、公司债券）、股票、抵押贷款、保单质押贷款、不动产等，保险资金还可以投资于各类基金、同业拆借、黄金、外汇等。随着证券市场发展和完善，债券、股票大量发行，贷款的投资比例下降，有价证券逐渐成了保险投资的主要方式。但是为保证保险资金运用的安全，各国对股票投资和不动产投资都作了严格的比例限制，如日本规定保险公司购买股票的资金不得超过总资产的30％，购买不动产的资金不得超过总资产的10％。
我国《保险法》第一百零六条规定，保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。目前，我国保险资金运用的具体形式与规定如下：
（1）银行存款，包括长期大额协议存款。长期大额协议存款指存款期超过5年（含5年）、每笔起存金额超过3000万元的存款。长期大额协议存款仅限于中资保险公司法人机构（总公司）向商业银行法人机构（总行）办理。长期大额协议存款的利率水平、存款期限、结息和付款方式、违约罚款标准等由双方协商确定。保险监督管理部门对此投资形式并没有比例限制。
（2）投资债券，包括政府债券、金融债券，保险监督管理部门对此并没有投资比例限制。保险资金也可以投资于信用评级达到AA+以上的所有企业债券。保险公司持有的各种企业债券余额一般不得超过本公司总资产的20%，持有的同一期债券余额一般不得超过该期债券发行额的10%或本公司资产的3%，两者以低者为限。此外，保险资金可投资的债券类型还包括央行票据、可转换债券以及无担保企业债等。
（3）债券回购。作为全国银行间同业市场成员的保险公司可与其他全国银行间同业市场成员在银行间同业市场上进行债券回购交易。交易的券种为中国人民银行批准交易的国债、中央银行融资债券、政策性银行金融债券等债券。保险公司在全国银行间同业市场交易的债券必须在中央国债登记结算有限责任公司托管和结算，不得转托到证券交易所。
（4）投资银行次级债券、银行次级定期债务。保险公司投资的银行次级债券应当是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准发行，符合《商业银行次级债券发行管理办法》规定的银行次级债务，并纳入进入债券管理。保险公司投资次级债券的余额按成本价格计算不得超过该保险公司上月末总资产的15%，投资一家银行发行的次级债券比例累计不得超过该保险公司上月末总资产的3%，投资一期次级债券的比例不得超过该期次级债券发行量的20%。保险公司投资一家银行发行的次级定期债务累计占该保险公司上月末总资产的比例由1%调整为2%。
（5）买卖证券投资基金。保险公司买卖证券投资基金，应由总公司统一进行，分支机构不得买卖证券投资基金。此外，保险公司买卖证券投资基金必须向中国保监会申请，经批准后才能买卖证券投资基金。保险公司持有的证券投资基金总额占总资产的比例，由中国保监会根据各保险公司资产负债率、资产结构、资产质量、资金运用收益率等因素，并以上年末的总资产为基准来核定。单个保险公司投资基金的余额按成本价格计算不得超过本公司上月末总资产的15%；经批准开办的投资连结保险可以设立投资基金比例为100%的投资账户，万能寿险可以设立投资基金比例最高为80%的投资账户。保险公司持有的单一基金按成本价计算，不得超过保险公司可用于购买证券投资基金的资产的20%。
（6）保险外汇资金境外运用。2004年8月18日，保监会与中国人民银行正式公布了《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》。按照办法规定，保险外汇资金海外投资范围主要集中在银行存款、债券、银行票据、大额可转让存单等。根据规定，保险公司的可投资总额不得超过公司上年末外汇资金余额的80%。
（7）股票投资。2004年10月，经国务院批准，中国保监会联合中国证监会下发了《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》。允许保险公司直接投资股票，这是我国保险资金运用管理体制上的一个重大的改革。保险资金直接投资股票市场是保险机构投资者有效分散资金运用风险，增加市场投资机会，促进保险盈利模式改革的重要途径之一，对加强保险市场与资本市场互动发展具有重要而深远的意义。2007年7月，保监会正式下发《关于股票投资有关问题的通知》，对保险机构股票投资的比例和范围作了明确限定：保险机构投资者股票投资的余额，传统保险产品按成本价格计算，不得超过本公司上年末总资产扣除投资连结保险产品资产和万能保险产品资产后的10%；投资连结保险产品投资股票的比例，按成本价格计算，最高可为该产品账户资产的100%；万能寿险产品投资股票的比例，按成本价格计算，最高不得超过该账户资产的80%。②保险资金投资基金的比例为10%，但不包括货币市场基金和债券型基金，所以保险资金投资股票型基金上限可为10%。即保险公司直接或间接投资股票的比例上限总计不超过公司总资产的20%。
（8）另类投资。包括基础设施项目投资、未上市股权投资和不动产投资等。
2. 按《保险法》规定：被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。本案中，张某身故时保单上的“受益人”栏是“法定”，这笔保险赔付额应作为被保险人张某遗产留给继承人。
根据《继承法》规定，被保险人遗产先由第一顺序法定继承人继承，没有第一顺序法定继承人情况下，由第二顺序的法定继承人获得。第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
很显然，一个是母亲，一个是妻子，田某和何某都是第一顺序法定继承人，享有同等的继承权。因此，这笔15万元的保险金，双方各得7.5万元。