一、填空题（10分）
1、风险管理不同于安全管理，虽然_______和_______是风险管理的重要组成部分。
2、原保险合同既有补偿性质的合同，又有给付性质的合同；再保险合同都是 。
3、通过保险与救济、保险与赌博、保险与储蓄的比较可以看出，保险具有以下五个特征：____________，商品性，____________，法律性，科学性。
4、人身保险的审核验险包括________和______两方面。
5、保险的要素是进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素包括____________、____________、____________、____________和____________。
6、保险投资的五个基本原则是______、______、______、______和合法性。
7、保险法同时规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择______。
8、我国保险专业代理机构的业务范围包括______、______、______和中国保监会批准的其他业务。

二、单项选择题（15分）
1、对于损失频率低、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A、保险 B、自留风险 C．避免风险 D、减少风险
2、股市的波动导致资产价值改变属于（ ）。
A、自然风险 B、投机风险
C、社会风险 D、纯粹风险
3、下列各项义务中，属于投保方基本义务的是（　）
A、说明义务　　 B、如实告之义务
C、及时签单义务 　 D、保密义务
4、为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应根据保险监管机构的规定提存一项基金，用于抵付破产、资不抵债的保险公司保单项下应履行的义务，它是（ ）
A总准备金　　B、未到期责任准备金　　C、保险保障基金　　D、未决赔款准备金
5、意外伤害保险按风险性质不同可划分为（　）。
A、普通意外伤害保险和特定意外伤害保险
B、自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险
C、储蓄型意外伤害保险和非储蓄型意外伤害保险
D、一年期意外伤害保险和长期意外伤害保险
6、国际再保险市场上，专门从事向分保接受人介绍、安排再保险业务，并从中取得劳务报酬的公司或个人是( )。
A、分保代理人 B、出面公司 C、分保经纪人 D、分保公证人
7、某分出公司与某再保险公司签订了一份五线溢额再保险合同，规定分出公司自留额为20万元。现有一笔保险金额为100万元的业务，保险费为5万元。如果发生保险赔款为80万元，则该分出公司的自留保费和自负赔款分别为( )。
A、l万元和16万元 B、2万元和32万元 C、3万元和48万元 D、4万元和64万元
8、假设赔付率超赔再保险合同规定，赔付率在75％以下由分出公司负责，超过75％至125％由接受公司负责。如果分出公司的赔付率达130％，即分出公司的净保费收入为150万元，赔款为195万元，则分出公司与接受公司各自应承担的赔款为( )。
A、46.万万元，48.75万元 B、146.25万元，24.375万元
C、120万元，75万元 D、112.5万元，82.5万元
9、有一货运险成数再保险合同规定，每艘船的损失赔偿最高限额为2000万元，保险人的自留额为30％。如果某船的保险金额为1200万元的保险合同，保费为12万元，发生赔款200万元，则再保险人的分保额、分保费收入和分保赔款支出分别为( )。
A、360万元、3.6万元和60万元 B、840万元、8.4万元和140万元
C、600万元、3.6万元和60万元 D、1400万元、8.4万元和140万元
10、有一份溢额再保险合同双方约定，分出公司自留额为50万元，接受公司的分保限额为10“线”。如果保险合同的保险金额为400万元，则该再保险合同的自留比例和分保比例分别为( )。
A、10％和90％ B、12.5％和87.5％ C、15％和85％ D、17.5％和82.5％
11、保险公司如存在某些违反保险法的行为时，保险监督管理机构可以责令保险公司限期改正；若保险公司在限期内未改正的，保险监督管理机构可以对该保险公司采取的处罚措施是（ ）。
A．整顿 B．接管 C．解散 D．破产
12、我国境内的保险公司违反保险法的规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的。按照我国保险法的规定，保险监督管理机构应当对其采取的监管措施是（ ）。
A．限期改正 B．停业整顿
C．实行接管 D．宣告破产
13、积累函数的倒数是
A、贴现函数 B、贴现因子
C、贴现值 D、积累金额函数
14、代位求偿权不适用于（　）。
A、人寿保险　　B、家庭财产保险　　C、货物运输保险　　D、建筑工程险
15、机动车辆损失险的需求费率弹性Ep的特征是（ ）。
A．|Ep|<1 B．|Ep|=1 C．|Ep|>1 D．|Ep|=0

三、判断题（10分）
1、价格竞争的重要性大于非价格竞争的重要性是竞争机制在保险市场上体现的特征之一。（ ）
2、保险供给与保险费率呈负相关关系，保险费率提高，保险供给会减少，反之，保险供给则会增加。（ ）
3、除《保险法》有规定或保险合同另有约定外，投保人有权随时解除保险合同，而保险人却不能任意解除保险合同。（　 ）
4、没有保险利益就不存在保险关系。（　）
5、补偿原则不适用于人身保险。（　）
6、无论是社会保险还是商业保险，保险关系的建立都是以保险合同的形式体现的。（ ）
7、为了刺激投保人大量投保、长期投保，保险公司经常采用统保优惠价、续保优惠价、趸缴保费优惠价等优惠价策略。（ ）
8、长期财产保险业务按业务年度而不是会计年度结算损益，所以长期责任准备金按业务年度营业收支差额提存。（ ）
9、我国对于保险市场准入采用的是登记制。（ ）
10、公示监管形式是目前各国普遍采用的监管形式。（ ）

四、多项选择题（20分）
1、下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（ ）
A、 共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊
B、 共同保险与再保险反映的保险关系不同
C、 共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担
D、 共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊
2、人身保险合同中的受益人可以由（　　）指定。
A、投保人　B、被保险人　C、保险公司　D、投保人经被保险人同意后 E、被保险人和保险公司协商后
3、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权（　　　）
A、维护保险标的的安全　　　B、解除合同
C、要求减少保险金额　　　　D、要求增加保险费
4、 万能保险的透明度表现在（　）。
A．披露死亡费用　　　　B．披露死亡费用和经营费用
C．每年寄送财务报告　　D．定期寄送财务报告
E．定期公布保单的现金价值
5、按照终止时间分类，年金可以分为（　）。
A．终身年金　　　　B．非终身年金
C．确定年金　　　　D．联合生存年金
E．限期生存年金
6、对于具有特殊风险的保险标的，保险人可采取的方法有( )。
A、协商保险条件 B、确定免赔金额 C、确定责任免除 D、附加条款 E、降低保额
7、优惠价策略的具体形式可以有( )。
A、统保优惠 B、续保优惠
C、趸交保费优惠 D、安全防范优惠 E、免交或减付保费优惠
8、保险经纪人按险种可划分为( )。
A、人寿保险经纪人 B、再保险经纪人
C、车辆保险经纪人 D、海上保险经纪人 E、非寿险经纪人
9、下列适用直接营销渠道的是 ( )。
A、自身条件好的保险公司 B、新成立、规模较小的保险公司 C、规模较大、市场占有份额较高的保险公司 D、营销控制能力较强的保险公司 E、财产保险公司
10、尽管各国保险监管的形式各异，但监管的内容基本都一致，主要有（ ）。
A．偿付能力监管 B．市场行为监管
C．治理结构和内控监管 D．法定再保险安排
E．共同保险安排监管

五、简答题（25分）
1、简述保险在宏观和微观方面的作用。
2、导致保险合同法定无效的情形有哪些？
3、试述违反如实告知义务的法律后果。
4、如何理解人身意外伤害保险中的意外伤害？
5、简述不可保和特约承保的意外伤害风险
 

六、论述题/案例分析题（20分）
1、1998年12月10日，李某与某保险公司签订了重大疾病终身保险合同。合同规定：被保险人在本合同生效之日起180天后初次发生，并经本公司制定或认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，公司按疾病保额的二倍给付重大疾病保险金。同时，合同指出，重大器官移植手术指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植。2003年3至5月，李某因病住院，作了“二尖瓣置换术、三尖瓣成形术和左房折叠术”等三项心脏外科手术。李某以心脏部分器官移植也应视为心脏移植为由，向寿险公司提交了理赔申请。保险公司以心脏移植是指整个心脏移植，不包括部分器官置换为由拒绝赔付。被保险人李某不服，遂一纸诉状，将保险公司告上法庭。法院应如何判决？
2、比较下列两起案例：
案例一：湖北省洪湖市螺山镇中心小学一年级学生赵兵在放学回家途中，被一位素不相识的青年男子诱走。家长在其走失后，多方组织寻找，并请求当地地方政府、公安机关协助查找。2年后，仍杳无音讯，无奈之下，家长向人民法院申请其子宣告死亡。法院核查真相后，依法宣告赵兵死亡，并出具了宣告死亡书。赵兵在案发前已随校集体投保了学生平安险，保额为3000元，事故发生在保险合同有效期内，家长遂委托学校向保险公司申请给付。
案例二：去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保额为6000元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至今半年仍音信全无。无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明请求给付保险金。请问，两起案例中保险人应当如何处理？

一、填空题（20分）
1、安全管理，保险管理
2、补偿性质的合同
3、经济性，互助性
4、事务检验和医务检验
5、可保风险的存在，大量同质风险的集合与分散，保险费率的厘定，保险基金的建立，保险合同的订立
6、安全性、收益性、流动性、社会性
7、再保险接受人
8、代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔

二、单项选择题（15分）
1．B 2. B 3. B 4. C 5. A 6. C 7. A 8. C 9. B 10. B 11. A 12. C 13. A 14. A 15. C

三．判断题（10分）
错 错 对 对 对 错 对 对 错 错

四．多项选择题（20分）
1. BDE 2. BD 3. BD 4. BD 5. ACE 6. ABCD 7. ABCDE 8. ABE 9. BE 10. ABC

五、简答题（25分）
1．保险的宏观作用是指保险对全社会以及国民经济在总体上所产生的经济效益。有利于保障社会再生产的正常进行和国民经济持续稳定地发展；有利于科学技术的推广应用；有利于对外经济贸易和国际交往，促进国际收支平衡。保险的微观作用是指保险作为经济单位、家庭和个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。有利于企业及时恢复生产经营；有利于安定人民生活；有利于促进个人或家庭消费的均衡；有利于提高企业和个人的信用。
2．（1）投保人不具有保险利益；（2）保险合同的当事人不具有民事行为能力；（3）保险合同的当事人意思表示不真实；（4）保险合同违反国家利益和社会公共利益；（5）采用欺诈、胁迫手段订立的保险合同；（6）投保死亡保险未征得被保险人同意和认可保额；（7）除未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力的人投保以死亡为保险金给付条件的合同；（8）以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额者。
3．根据我国保险法的规定，投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人有欺骗行为，则保险合同为无效合同。
4．意外伤害构成的条件可以概括为外来的、非故意的、剧烈的。
⑴外来的是指来源于身体外部的原因造成身体的伤害，而不是人体内部生理机制作用或新陈代谢的结果。如食物中毒、失足落水等。
⑵非故意的是指事故的发生及其导致的结果都是事先不能预见的或者很难预见的。如飞机坠落、车祸等。
⑶剧烈的是指事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关系，在瞬间造成伤害，来不及预防。铅中毒、汞中毒、矽肺等职业病对人体的侵害是逐步造成的，可以预见和预防，故不属于意外伤害。
5．不可保的意外伤害包括：
⑴被保险人的自杀、故意自残行为导致的伤害；
⑵被保险人在犯罪过程中导致的伤害；
⑶被保险人在寻衅斗殴过程中遭受的伤害；
⑷被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害。
特约承保的意外伤害包括：
⑴战争造成的意外伤害
⑵被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动中遭受的意外伤害。
⑶医疗事故（如医生误诊、药剂师发错药品、动手术切错部位等）造成的意外伤害。
⑷核辐射造成的意外伤害。
 

六、案例分析（20分）
1．法院认为，保险合同中虽然列举了承保的重大疾病，但没有对器官移植做出较详细的解释，也即没有明确指出器官移植是仅指整个器官的移植还是包括整个器官移植和部分器官的置换。医学上一般不把部分器官的置换称为器官移植，但这并不能说明对器官移植的概念没有争议。因此，该合同中的器官移植就包含了整个器官移植、部分器官移植、组织或细胞移植等多种情形。对于保险双方对条款有争议的情况，法院判决时应当做出有利于被保险人的解释，即确定李某的疾病在保险合同约定的重大疾病范畴内，保险公司应当承担给付责任。
［本案启示］近年来，围绕重大疾病保险产生的纠纷屡见不鲜，争论的关键往往是对重大疾病的定义认识不统一，鉴于当前医学的发展和治疗手段的改进，以往对于重大疾病的解释已跟不上形势，而且许多重大疾病的定义和病情阐述本身不够明了，很容易造成保险双方因理解不一致而产生分歧。所以，规范和改进健康保险，尤其是重大疾病保险合同条款用语势在必行。保险公司也应增强服务意识，全面地为客户解释条款内容，尤其是对责任免除条款，要明确说明，以防保险纠纷发生。
2．构成意外伤害险保险责任的条件之一是被保险人在责任期限内死亡或残废，其中死亡包括生理死亡和宣告死亡两种情况。根据我国民法通则规定，公民下落不明满四年或因意外事故下落不明满两年，利害关系人可以向人民法院申请宣告其死亡。案例一中，被保险人赵兵被法院宣告死亡，满足构成意外险保险责任的这一条件，在其他条件均满足的情况下，保险人应当履行保险金给付义务。而案例二中，张先生之子失踪半年，不构成宣告死亡条件，法院依法宣告其失踪，因此不属于意外险保险责任，保险人不负责赔付。